¿Comprar o alquilar vivienda? La respuesta a esta pregunta es clara, En nuestro país Somos compradores!!.
Según la última encuesta de Hogares elaborada por el INE (Instituto Nacional de Vivienda) del año 2019 somos un país de compradores de vivienda «por goleada» utilizando un símil futbolístico.
El 18,3% de los hogares vive de alquiler y aunque esta cifra es la superior que se registra por el INE en la serie desde 2013 con un 16,1%, es muy inferior a la media de otros países de nuestro entorno. En Alemania representa un 48,5%, Francia un 34,9% y la media en la UE-28 el 30,7% (datos de Statista del 2018)
Los hogares que viven en régimen de propiedad representa en nuestro país el 76,1%.
La diferencia del 5,6% entre ambos porcentajes, corresponde a hogares que tienen la suerte de residir en viviendas cedidas o con alquiler a precio inferior al de mercado.
¿De qué depende elegir entre comprar o alquilar vivienda?
Son varios los factores que influyen en nuestra decisión:
El factor económico, es sin duda clave. ¿Cuál es nuestra situación económica?
Para comprar una vivienda es necesario disponer de una mayor cantidad de ahorro.
Descartada la posibilidad de comprar una vivienda al contado. No disponiendo del total para la compra más los gastos que conlleva poner la vivienda a nuestro nombre (ITP o IVA, los gastos Notariales, Registro y Gestoría).
Estos gastos serán aproximadamente de un 12% en función de nuestras exenciones fiscales por edad, minusvalías, importe de compra, CCAA donde se adquiera y otros.
Pasaremos a tener que solicitar financiación para la parte que no disponemos. La forma actual es solicitar una hipoteca.
Para ello deberemos tener ahorrado como mínimo los gastos de compraventa (ITP o IVA, Notaría, Registro y Gestoría) y un 20% para acceder a la financiación con hipoteca del 80% del valor de compraventa.
Los gastos que corresponden a la constitución de la hipoteca (Impuesto AJD, Notaría, Registro y Gestoría) son asumidos por la entidad prestamista (bancos) teniendo que asumir el comprador el gasto de Tasación.
Si no disponemos de ese 20%, como máximo podremos conseguir una hipoteca 100% de valor de compraventa. Para ello tenemos que tener un perfil que de confianza a la entidad prestamista (caso de funcionarios y otros perfiles preferentes para las entidades).
En caso contrario deberemos aportar garantías adicionales (avalistas u otras propiedades). En GsCapital podemos ayudarte a conseguir una hipoteca 100%
Si tomamos la opción de alquilar, la aportación inicial a la que deberemos hacer frente es muy inferior.
Estaremos hablando de la fianza y el mes en curso para poder disfrutar de nuestra vivienda en alquiler (este importe representa la cantidad aproximada de 3 mensualidades).
mensualidades).
Hay que tener en cuenta que nos solicitarán nuestra documentación económica para evaluar nuestra capacidad de pago por alguna compañía aseguradora. Y deberemos tener suficiente garantía para que la propiedad pueda realizar un seguro de impago de rentas.
No cabe duda que la compra de vivienda requiere un compromiso a largo plazo, 20, 25 o 30 años de pago de mensualidades. Debemos entenderlo como una inversión de futuro en un plazo determinado, esa vivienda estará pagada y no requerirá más pagos excepto el mantenimiento del inmueble, IBI y Comunidad de Propietarios.
Por otro lado, el alquiler, nunca dejaremos de pagarlo y en las circunstancias actuales no podemos saber ni cual será nuestra capacidad de pago a la hora de la jubilación, ni de cuánto dinero dispondremos para destinar al alquiler.
Otro factor que influye actualmente, es nuestra movilidad geográfica. En ciertas profesiones es mayor esta movilidad y esto nos obliga a optar por la fórmula del alquiler por no estar sujetos a una zona geográfica concreta.
¿Qué es más caro comprar o alquilar vivienda?
En la actualidad la cuota a pagar por una hipoteca 100% en relación al alquiler que pagaríamos por el mismo inmueble estaría entorno a un 20% a favor de la compraventa.
Por ejemplo, una compraventa de una vivienda con una hipoteca 100% de 180.000 €, tendríamos una cuota con una hipoteca a tipo fijo del 2,25% a 30 años de 688€/mes (más seguro de hogar, IBI, Comunidad y mantenimiento), mientras que el alquiler de esa vivienda rondaría los 850 €/mes (+ incremento de IPC anual).
Eso si, deberemos tener la aportación ahorrada para los gastos de compraventa en el caso de compra y en el caso de alquiler aproximadamente 3 mensualidades.