Sabes cómo .. recuperar el Iva cuando no te han pagado el alquiler ?

Requisitos para poder recuperar el IVA del alquiler impagado

Podrás recuperar ese IVA repercutido y no cobrado si cumples los siguientes requisitos:

  1. Que hayas instado el cobro mediante reclamación judicial o mediante requerimiento notarial.
  2. Que hayan transcurrido seis meses desde la fecha en la que te debió satisfacer la mensualidad que ha resultado impagada.
  3. Que emitas dentro de los tres meses siguientes al fin del plazo anterior, una factura rectificativa que anule la cuota de IVA repercutida de la factura impagada. Esto te permitirá recuperar el IVA repercutido en la declaración trimestral de dicho período.
  4. Y, finalmente, que comuniques a Hacienda dicha modificación dentro del mes siguiente.

Puede que todo esto sea demasiado complicado, sobre todo si son varios los meses adeudados. Pero ten en cuenta que nada impide que, a efectos de recuperar el IVA, rectifiques varias facturas a la vez

Por tanto, puedes reducir el papeleo si juegas con los plazos antes indicados y agrupas los trámites por períodos de tres meses.

Ejemplo de facturación en el caso de recuperar el IVA del alquiler

Pongamos un ejemplo para aclararlo: 

Si el inquilino no te paga la renta desde febrero de 2022 y has presentado una reclamación judicial e iniciado un procedimiento de desahucio contra él, consiguiendo el desahucio en Julio del mismo año, podrás actuar de la siguiente forma:

  • Aunque el arrendatario no te pague, ingresa el IVA correspondiente a todos los alquileres hasta el momento del desahucio.
  • En octubre de 2022 emite una factura rectificando el IVA repercutido en febrero, marzo y abril, y recupéralo en la declaración del cuarto trimestre de 2022.
  • En enero de 2023 haz lo mismo con los alquileres de mayo, junio y julio, y recupera el IVA en la declaración correspondiente al primer trimestre de 2023.
  • En ambos casos, dentro del mes siguiente a la fecha en la que expidas la factura rectificativa, envíala por burofax al arrendatario y comunica a Hacienda la rectificación efectuada para que quede constancia.

¿Cuándo prescribe una deuda con Hacienda?

Tener deudas con Hacienda es una de las mayores pesadillas para cualquier contribuyente. 

Pero algunas veces, por diferentes circunstancias, es inevitable contraer alguna. 

¿Qué puede ocurrir en el caso de que eso pase y no dispongas de medios para afrontarlas? 

Hay personas que optan por esperar pacientes con la esperanza de que, con el tiempo, la obligatoriedad del cobro se extinga. 

Sin embargo, ¿prescriben las deudas con Hacienda

La respuesta es que sí, pero con algunos matices.

¿Hasta cuándo te puede reclamar Hacienda las deudas?

Ahora que sabes que prescriben las deudas con Hacienda, debes ser consciente de que el proceso es lento y que no es fácil que la Administración se quede cruzada de brazos ante el impago que tienes que asumir. 

Por lo tanto, intentará por todos los medios que saldes tu deuda antes de que caduque el plazo para hacerlo.

El tiempo estipulado en el que prescriben las deudas con Hacienda es de 4 años

Después, siempre y cuando la Administración no te haya reclamado el pago, ni haya abierto una investigación contra ti previamente, podrás sentirte tranquilo de no tener que abonarlo y, tampoco, habrá ningún tipo de penalización de la que debas hacerte cargo. 

Pero ten cuidado, porque si te reclaman el pago o deciden realizarte una inspección, a partir de ese momento ese plazo de 4 años se interrumpe y empezaría a contar de nuevo, desde cero. 

Esto ocurrirá siempre que Hacienda realice alguna actuación con respecto a esa deuda que has contraído.

El plazo de prescripción de deudas con Hacienda puede interrumpirse

Para que te resulte más fácil entender estas interrupciones cuando prescriben las deudas con Hacienda, vamos a ponerte un ejemplo muy sencillo. 

Imagina que en 2016 un empresario no declara sus ingresos. 

Si Hacienda no se da cuenta de esto (algo que es altamente improbable, pero que puede suceder), en 2020 habrían transcurrido 4 años y, por lo tanto, habría prescrito la deuda. 

En consecuencia, Hacienda ya no podría reclamarle esa deuda de 2016. 

Sin embargo, si el plazo cuando prescribe la deuda en Hacienda es hasta el 18 de enero de 2020 y resulta que el 15 de enero de dicho año la Administración tiene conocimiento de esa irregularidad y decide investigar, el plazo de prescripción se interrumpe y empieza a contar de nuevo. 

Como has podido comprobar, es importante que no te confíes ahora que sabes que prescribe una deuda con Hacienda. 

Actuar con responsabilidad y puntualidad en tus relaciones con la Administración es crucial, porque no solo te van a reclamar el impago, sino que, además, se te aplicarán intereses de demora e, incluso, podría caerte una sanción económica.

¿Qué ocurre cuando una deuda con Hacienda prescribe?

Cuando el plazo para reclamar la deuda ha prescrito (sin que se haya interrumpido, tal y como hemos explicado), Hacienda pierde su derecho a solicitarle esto al contribuyente. 

De modo que ya no podrá realizar ninguna acción para cobrar esa cuantía. 

Es decir, Hacienda no puede en 2023 reclamarte el pago de un impago del 2013. 

Salvo que, como ya mencionamos, previamente y antes del transcurso de los 4 años correspondientes (anterior a 2017), iniciara alguna acción para exigirte el cobro de la deuda y haya un proceso abierto con esta causa.

Tengo deudas con Hacienda y no puedo pagarlas, ¿qué hago?

Sabemos la inquietud que provoca tener deudas y más si el acreedor es Hacienda. 

Pero, ante todo, debes estar tranquilo porque siempre hay opciones. 

Puedes negociar con el fisco un aplazamiento o un fraccionamiento del pago.

Aplazamiento de pagos

La solicitud de aplazamiento la puedes presentar por vía telemática o presencial en cualquier oficina de la Agencia Tributaria. 

Tendrás que demostrar tus ingresos para justificar que no dispones de medios suficientes para hacer frente a los pagos que se te exigen. 

Podrás acordar una cantidad para ir abonando la deuda cada mes en un número determinado de años. Este plan de pago lo tienes que presentar en la solicitud. 

Si la deuda es inferior a 50.000 euros, no necesitarás pagar garantía.

Arreglo de pago

Otra opción que tienes es la de solicitar un arreglo de pago, siempre que la deuda no supere un determinado importe

Negociar la deuda

Hay personas que optan por negociar directamente con Hacienda, aunque para hacer esto debes ir muy bien preparado. 

Declaración de la Renta 2022: Todo lo que necesitas saber

Como cada año, los contribuyentes deberán presentar el Impuesto de la Renta de las personas Físicas (IRPF). Para el ejercicio fiscal de 2021, ya se han abierto las convocatorias y se han comunicado las novedades de este trámite.

Ya ha comenzado la campaña para la Declaración de la Renta de 2022. El pasado miércoles 6 de abril, el Ministerio de Hacienda inició la campaña, que acaba el próximo 30 de junio. Los españoles y españolas deberán hacer la declaración correspondiente de los ingresos obtenidos durante el 2021.

¿Cuál es la cantidad mínima para hacer la declaración de la renta de 2022? ¿Cuándo es obligatorio hacer la declaración de la renta? ¿Quién tiene que hacer la declaración de la renta? A continuación encontrarás las respuestas a estas preguntas y más.

¿Qué es la declaración de la renta?

La Agencia Tributaria ha abierto el plazo para presentar el Impuesto de la Renta de las Personas Físicas (IRPF) del año 2021. Este es un impuesto que deben pagar las personas físicas, residentes en España, por los beneficios o rentas que hayan recibido durante ese año fiscal.

Dentro de esta categoría se incluyen los ingresos recibidos como asalariados y autónomos. También aquellos que provienen de capital mobiliario, por ejemplo los alquileres, y ganancias patrimoniales como loterías o fondos de inversión.

La Declaración de la Renta es un trámite anual, que deben hacer los contribuyentes para regularizar su situación económica de cara a la Agencia tributaria. Consiste, básicamente, en calcular el importe total de los impuestos a pagar en un año fiscal. A esto se restan los anticipos que se han ido abonando a lo largo de ese mismo período.

Estos pagos se realizan a través de las retenciones de nóminas de los asalariados, o con las declaraciones trimestrales en caso de los autónomos.

¿Cuándo se hace la declaración de la renta 2022?

Este año, el Estado ya ha marcado cuando se deberá hacer la Declaración de la Renta de 2021. El Ministerio de Hacienda marcó el inicio de la campaña en abril de 2022, y su fin el 30 de junio de 2022. No será a partir desde el 5 de mayo que estará disponible la modalidad telefónica. Por otra parte, el 1 de junio, se podrá realizar de manera presencial en las oficinas de la Agencia Tributaria.

  • Miércoles 6 de abril: Inicio de la campaña para presentar la declaración
  • Martes 3 de mayo: Inicio de la solicitud previa para tramitar la declaración por vía telefónica
  • Jueves 5 de mayo: Inicio de la presentación de la declaración por teléfono
  • Jueves 26 de mayo: Inicio de la solicitud previa para realizar el trámite en las oficinas de la Agencia Tributaria
  • Miércoles 1 de junio: Inicio de la atención presencial en las oficinas de la Agencia Tributaria
  • Lunes 27 de junio: Último día para presentar la declaración de la renta con resultado a ingresar con domiciliación bancaria
  • Jueves 30 de junio: Último día para presentar la declaración de la renta

Novedades respecto al año pasado

Loa últimos años, la Declaración de la Renta estuvo marcada por el paso de la pandemia del Coronavirus. Sin embargo, este año cuenta con algo más de normalidad, pero seguirá marcado por su paso. Por lo tanto, para este ejercicio seguirá estando disponible los métodos telemáticos para presentar la Declaración de la Renta 2022.

De esta manera, el trámite de la renta 2022 se podrá hacer a través de la web de la Agencia Tributaria, por vía telefónica o de manera presencial. Para realizar la Declaración por vía telefónica, los contribuyentes tendrán habilitado este mecanismo a partir del 5 de mayo y hasta el 30 de junio de 2022.

Entre otra de las novedades de este año, el Estado ha presentado un sexto tramo a la hora de segmentar el porcentaje de IRPF a pagar, según los ingresos. Este irá destinado a ingresos superiores a 300.00 euros, que tributarán dos puntos más que antes (de 22,5% a 24,5%).

¿Cuánto tengo que pagar de IRPF en la Declaración de la Renta?

El Ministerio de Hacienda divide el porcentaje a pagar de IRPF según los ingresos obtenidos en seis grupos. Por lo tanto, si los ingresos son bajos, el impuesto a pagar será menor, comparado con una persona que haya tenido ingresos superiores.

  • Primer tramo: Personas que reciban 12.450 euros/anuales y que paguen el 19% del impuesto.
  • Segundo tramo: Personas que reciben entre 12.450 euros y 20.000 euros/anuales, pagan un porcentaje del 24%.
  • Tercer tramo: Personas que reciben más de 20.200 euros hasta los 35.200 euros/anuales, pagan el porcentaje del 30%.
  • Cuarto tramo: Personas que reciben entre 35.200 euros y 60.000 euros/anuales, pagan un porcentaje del 37%.
  • Quinto tramo: Personas que reciben entre 60.000 euros hasta los 300.000 euros/anuales, pagan un porcentaje del 45%.
  • Sexto tramo: Personas que reciben más de 300.000 euros/anuales, pagan un porcentaje del 47%.

¿Cómo saber si tengo que hacer la declaración de la renta 2022?

En España, alrededor de 22 millones de contribuyentes deberán presentar la Declaración de este 2022. Las condiciones para saber si se cumple la cantidad mínima para hacer la Declaración de la Renta son bastante sencillas. Los casos en que sea obligatorio hacer la declaración de la renta son los siguientes:

  • Asalariados con un solo pagador: deberán declarar si sus ingresos son superiores a 22.000 euros anuales.
  • Asalariados con dos o más pagadores: deberán declarar si sus ingresos son superiores a 14.000 euros anuales.
  • De la misma manera, deberán presentar la Declaración de la Renta todas las personas que hayan obtenido el Ingreso Mínimo Vital (IMV).
  • Todos los autónomos deben hacer la declaración de la renta, siempre y cuando ingresen más de 1.000 euros/anuales.

¿Qué pasa si he tenido ingresos por ERTE o prestaciones por desempleo?

Si bien el mínimo de ingresos recibidos es de 22.000 euros/anuales, si el trabajador solo tiene un pagador, para trabajadores con ERTE esto se reduce a 14.000 euros por año. Esto ocurre porque el Estado, o el SEPE en este caso, se cuenta como un pagador aparte de la empresa.

Sin embargo, en el caso de un asalariado que solo haya recibido ingresos procedentes por ERTE en 2021, no deberá declarar si esta cantidad es inferior a los 22.000 euros por año marcados.

En caso de los ingresos de una persona se hayan alternado entre dos pagadores (SEPE y empresa) o más, la obligatoriedad de presentar la Declaración de la Renta 2022 dependerá de la suma total de los ingresos. De esta manera:

  • Si los ingresos del segundo y demás pagadores no supera los 1.500 euros, no deberán declarar el IRPF, siempre y cuando la suma total de la renta anual sea inferior a 22.000 euros.
  • Si los ingresos del segundo y demás pagadores supera los 1.500 euros, no deberán declarar el IRPF, siempre y cuando la suma total de la renta anual sea inferior a 14.000 euros.

¿Qué es y cómo accedo al borrador de la Renta 2022?

Para obtener el borrador de la Renta por internet, deberás dirigirte a la página web de la Agencia Tributaria y presionar la imagen en la que especifica “Campaña Renta 2021”. En caso de querer utilizar la aplicación para móvil, necesitarás disponer de un sistema operativo iOS o Android.

Para poder seguir, se te pedirá que te identifiques con uno de los siguientes datos: la Cl@ve PIN o el certificado u DNI electrónico.

¿Cómo obtener la Cl@ve PIN?

O bien de manera presencial o bien por internet (a través de la sede electrónica de la Agencia Tributaria), necesitando el DNI en ambos casos.

¿Cómo obtener el certificado electrónico?

Se puede obtener a través de la página web de la Fábrica Nacional de Moneda y Timbre o de manera presencial en las entidades emisoras.

Una vez identificado, la Agencia Tributaria te entregará un número de referencia con el que podrás acceder al borrador de la Renta a través de “Renta Web”. Con este número de referencia, llamado RENØ, también podrás consultarlo, modificarlo y, finalmente, confirmarlo.

¿Qué significa un resultado negativo en la declaración de la renta?

A la hora de presentar la Declaración de la Renta, veremos si el resultado es negativo o no. Esto tiene fácil explicación: si es negativo, será Hacienda quien tenga que abonar al contribuyente la cantidad de dinero reflejada. Este importe se conoce como la cuota diferencial, es decir, el resultado final de la Declaración de la Renta 2022.

En el caso contrario, este resultado será positivo. Si esto es así, el resultado de la declaración es que el contribuyente deberá pagar la cantidad estipulada a Hacienda.

¿Qué pasa si no hago la declaración de la renta 2022?

Es posible no presentar la renta de un año fiscal en concreto, o hacerlo fuera de plazo. Sin embargo, se abre la posibilidad de que Hacienda sancione al contribuyente. En el caso de que no estés obligado a presentar la declaración de la renta 2022, el Ministerio de Haciendo no va a sancionar al ciudadano o ciudadana.

No obstante, si la Agencia Tributaria tiene constancia de que no se ha presentado la declaración, estando obligado a ello, enviará un aviso o requerimiento. En este documento, se pedirá el motivo de no haberla presentado o se solicitará que se realice el trámite.

A esto se suma que el organismo también iniciará un procedimiento sancionador al no haber presentado la declaración de la renta. El monto monetario de la sanción dependerá del resultado que salga en la declaración.

¿Qué es una hipoteca mixta? La opción ante la subida del Euribor en 2023

El Euríbor, el índice de referencia de las hipotecas variables en España, se disparó a finales de 2022, alcanzando su nivel máximo en diciembre, llegando a superar el 3%. 

Es por ello, que las personas con hipoteca variable, han visto como las cuotas que estaban pagando se han encarecido en las últimas revisiones. A causa de esto, las entidades financieras han endurecido las condiciones para la contratación de hipotecas fijas y apostar por las hipotecas variables. 

Pero no todo está perdido y es más que posible conseguir una hipoteca en 2023 con unas buenas condiciones de financiación. En el escenario actual, los bancos han recuperado un tipo de producto financiero que había desaparecido desde los años de la burbuja inmobiliaria y que puede suponer la solución a la subida de los tipos de interés: las hipotecas mixtas.  

¿Qué es una hipoteca mixta?

Una hipoteca mixta es una hipoteca que combina la hipoteca a tipo fijo con la hipoteca a tipo variable. Durante los primeros años de las hipotecas mixtas se paga una cuota con un tipo de interés fijo y después, se pasa a pagar un tipo de interés variable. 

La duración del tipo fijo en una hipoteca mixta suele estar entre los 5 y 20 años, siempre dependiendo de lo que ofrezca la entidad bancaria, para pasar los últimos años del préstamo, al tipo variable. 

Por lo tanto, el comprador paga unas cuotas estables los primeros años de hipoteca y después, se expone a la variación del Euríbor, que puede ser negativa o positiva y que de primeras, no se puede prever. 

Los requisitos para contratar una hipoteca mixta son los prácticamente los mismos que exigen los bancos para la contratación de los otros tipo de hipotecas: vinculaciones, plazo de hasta 30 años, etc. 

Ventajas de las hipotecas mixtas

Una hipoteca mixta es una opción interesante para conseguir durante unos años una hipoteca a tipo fijo con un tipo de interés más bajo que el que se ofrece en una hipoteca fija convencional.

Y aparte de esto, suelen ser las preferidas de las personas menos dispuestas a arriesgar, ya que en una situación con el Euríbor al alza, tendrás la certeza de pagar durante una serie de años la misma cuota sin variaciones. 

¿Para qué perfil están orientadas las hipotecas mixtas?

Teniendo en cuenta que cada persona es un mundo y que no toda la población tiene las mismas condiciones económicas, si tuviéramos que elegir un perfil ideal para las hipotecas mixtas, sería el de una persona joven con un contrato de trabajo estable, que puede ver aumentado su nivel adquisitivo en los próximos años. 

Así, los primeros años de hipoteca pagará un tipo fijo que, aunque sea más caro, le dará más seguridad, y más adelante, cuando la hipoteca le cambie a tipo variable, tendrá un nivel adquisitivo mayor que le permitirá afrontar una subida del Euríbor, si es que se produce. 

¿Qué hipoteca es mejor: fija, variable o mixta?

No hay una solución ideal para todos los perfiles. Como decíamos anteriormente, cada persona tiene una situación particular diferente, por eso, es recomendable acudir a un profesional del sector hipotecario y exponerle nuestro caso, ya que podrá asesorarnos y elegir la hipoteca que mejor se adapte a nuestras circunstancias personales.  

En Grocasa Hipotecas nos dedicamos a la intermediación financiera y te ayudamos a conseguir la hipoteca que mejor se adapte a tu situación. Ofrecemos un estudio inicial gratuito y sin compromiso que te permitirá saber a qué financiación puedes optar y de qué tipo. 

En la situación actual, los bancos tienen dificultad para fijar los precios de las hipotecas fijas, por eso, están promoviendo la contratación de hipotecas variables. Sin embargo, esto choca con el mercado que busca sobre todo seguridad, debido al alto coste de la luz, los alimentos, el combustible y la inflación. 

Por eso, las hipotecas mixtas han visto aumentada su popularidad y se han convertido en una solución adecuada al alza del Euríbor, ya que mezcla los dos tipos de interés y da cierta estabilidad al hipotecado, sobre todo, en los primeros años del préstamo. 

En general, este tipo de hipotecas están recomendadas para todos aquellos perfiles para lo que una subida en la cuota de la hipoteca, les supondría un varapalo importante en su economía.

¿Es un buen momento para la hipoteca mixta? 

Estos últimos años, la mayoría de hipotecas que se han contratado han sido a tipo fijo. Según los datos registrados en Grocasa Hipotecas, en el año 2022, el 73,73% de las hipotecas en las que hemos intermediado han sido fijas y solo el 11,06%, variables. El resto, el 15,21%, han sido hipotecas mixtas.

Si analizamos estos datos, podemos ver como la contratación de hipotecas mixtas está aumentando ya que se ve como un producto financiero que soluciona la subida del Euríbor. 

Si quieres comprarte un piso, buscas seguridad y no encuentras una hipoteca fija que se adecúe a tu situación, la hipoteca mixta puede ser la solución más adecuada para ti. Nuestros asistentes hipotecarios pueden ayudarte a conseguir mejores condiciones de financiación. Ponte en contacto con nosotros de forma gratuita. 

¿Qué condiciones debe reunir una buena hipoteca mixta?

Lo más importante a la hora de contratar una hipoteca mixta es fijarte en los años que conforman el plazo inicial fijo, para que se adapte al máximo a tus necesidades, ya que no es lo mismo pagar 2 ó 3 años a tipo fijo que 10. 

Y como en cualquier otra hipoteca, también debes de poner atención a los productos asociados que te ofrece el banco en su contratación, las llamadas vinculaciones. Por otro lado, también es importante que el porcentaje de financiación que te ofrezca el banco sea adecuado a lo que necesitas. 

¿Qué bancos ofrecen hipotecas mixtas?

Existen varios bancos que ofrecen hipotecas mixtas con buenas condiciones de financiación: Openbank, EVO, Targobank, ING, Bankinter e Ibercaja, entre otros. 

No obstante, es posible que encuentres buenas ofertas en otras entidades bancarias que no las ofrezcan de forma directa, ya que es un producto muy interesante para los bancos con el alza del Euríbor. 

Por ello, te recomendamos que antes de dar el paso y decidirte por un tipo de hipoteca concreto, consultes y compares, de la mano de un bróker hipotecario, las oportunidades de financiación a las que puedes optar.

Hipoteca primera vivienda al 100%

Llega un momento en la vida en el que los jóvenes y los no tan jóvenes necesitamos independencia y dar un paso hacia la estabilidad. Comprar una casa es una decisión complicada y muy importante para nosotros, pero conseguir una hipoteca primera vivienda lo es más todavía.

Normalmente nos pasamos días y días pegados al ordenador buscando pisos en venta que entren dentro de nuestras posibilidades. Muchas veces no vemos ninguno que nos convenza en nuestra localidad. Puede que seamos demasiados estrictos con nuestros requisitos, pero queremos algo que nos haga sentir a gusto: un determinado número de habitaciones, una terraza amplia, que la casa esté localizada cerca de nuestra familia, que sea barata, etc.

Pero un buen día vemos esa foto que nos enamora. Hablamos con el propietario y nos encanta la casa. Pero hay un problema. Un gran problema. ¡Necesitamos una hipoteca al 100% más gastos y deHipotecas.net puede conseguírtela.

Hipoteca primera vivienda al 100%

El banco nos deniega la hipoteca

Acudimos con toda la ilusión del mundo al banco, pero nos encontramos con la cruda realidad. No es tan fácil conseguir una hipoteca primera vivienda como pensábamos. Parece ser que los bancos han endurecido los requisitos y que son más reticentes a dar el sí.

Por eso nos piden muchísimos papeles que acrediten nuestra solvencia y al final de todo, aún sabiendo que tenemos estabilidad financiera, nos la deniegan. Pueden aducir muchos motivos, algunos parece que se lo inventan. Igual llevamos veinte años trabajando en la hostelería sin estar nunca en el paro, pero ellos dicen que es un trabajo inestable.

No tenemos un contrato fijo, pero disponemos solvencia económica para pagar nuestra casa. Puede ser que incluso hayamos dado una señal para reservarla y nos arriesgamos a perderla.

Pero el banco nos deniega la hipoteca.

Los bancos solo dan el 80% del valor de la vivienda

Otro escenario puede ser que después de mucho luchar consigamos nuestra ansiada hipoteca primera vivienda  Se trata de un momento espectacular, estamos a punto de tener nuestra casa y eso es genial. Por fin vamos a dejar de estar de alquiler y vamos a poder hacer obras para tener la cocina, el despacho o salón que siempre hemos soñado. Vamos a irnos de casa de nuestros padres, vamos a tener libertad.

Sin embargo, cuando estábamos pensando en comprar una botella de champán para abrirla y celebrarlo como la ocasión se merece, nos enteramos que solo nos dan el 80% del valor de tasación de la vivienda.

¡Vaya palo! Eso quiere decir que necesitamos ahorrar un 20% del precio de la casa y eso es un dineral. No todo el mundo puede tener en el banco tantos miles de euros y ellos lo saben, así que la entidad financiera nos propone una solución: Un préstamo personal.

Una solución que hará que paguemos más intereses y que nos suba, por lo tanto, el precio a pagar por la casa. Podría no ser buena idea, necesitamos buscar alternativas.

No obstante es muy bueno tener ahorros, aunque no es definitivo.

Conseguir un préstamo hipotecario sin aval ni doble hipoteca

Nuestra familia siempre está ahí, ellos son los mejores y quieren lo mejor para nosotros. Da la casualidad de que tenemos unos padres, hermanos o abuelos con unos ingresos estables que se prestan a avalarnos.

El aval es una forma de garantizar o asegurar la obligación que vamos a contraer con el banco. El que avala (avalista) dice que está dispuesto a responder por nuestro compromiso con el banco pagando la cantidad que adeudamos en el caso de que nosotros no lo hagamos (avalado).

Otra opción que nos proponen desde la entidad financiera es una doble garantía hipotecaria. Es decir, además de hipotecar la casa que vamos a comprarnos, hipotecaríamos otra casa de un familiar por el 20% que nos falta.

En ambos casos, estamos pidiendo ayuda a la familia y poniendo en riesgo su patrimonio. Es un riesgo. Nosotros definitivamente queremos un préstamo para comprar nuestra casa por el 100% de la vivienda y a ser posible con los gastos notariales y de registros incluidos. Hipotecas sin avalesSin prestamos personales.

Asesor hipotecario gratuito para conseguir el 100×100 de la hipoteca + gastos

En definitiva, necesitamos a un asesor hipotecario independiente y gratis que negocie por nosotros y nos consiga lo que necesitamos. Una persona experta con contactos bancarios y con una cartera amplia de clientes que nos permita tener una posición fuerte a la hora de sentarnos a hablar con el banco.

Los asesores hipotecarios son intermediarios que facilitan las gestiones y aumentan las posibilidades de obtener un buen trato. Son esenciales para conseguirnos el 100% del valor de la tasación, además de todos los gastos derivados de la hipoteca primera vivienda.

Ellos nos ayudarán y nos acompañarán durante todo el proceso de compra hasta que cumplimos nuestro objetivo.

Pasos para conseguir una hipoteca libre

Un asesor hipotecario es un profesional que dedica su día a día a ayudar a quienes buscan una hipoteca libre al 100% . Sus amplios conocimientos en el sector, sus contactos y su formación académica le permiten acceder a las mejores hipotecas de las entidades bancarias.

Por ello, a la hora de comenzar a buscar financiación para comprar una casa sea más que recomendable contar sus recomendaciones.

Sarah Beeny, experta agente inmobiliaria y presentadora de televisión en Libre de Hipotecas, estaría de acuerdo con nosotros.

Pasos para conseguir una hipoteca libre

Aquí tienes algunas razones para hacerlo:

  • Es necesario conseguir una hipoteca que nos permita, además de comprar un vivienda, mantener un control de los gastos. Es decir, una hipoteca ajustada a nuestro perfil económico para hacer frente a cualquier imprevisto.
  • Es preferible contar con varias opciones de financiación y escuchar todas las propuestas posibles. Aunque la entidad bancaria nos conceda una hipoteca, esta no tiene porqué tener las mejores condiciones.
  • Conseguirá una hipoteca incluso para los perfiles que en un principio presentar ciertas dificultades o condiciones poco favorables. Cuando un banco rechaza una hipoteca, el asesor hipotecario consigue una hipoteca prestando su asesoramiento gratuito.

Conseguir una hipoteca libre en poco tiempo

Si has llegado hasta aquí es porque realmente te interesa conseguir una hipoteca y comprar la vivienda de tus sueños. Así que ha llegado el momento de que te indiquemos cuáles son las diferentes etapas del proceso para conseguir una hipoteca total al 100% más gastos. Durante las cuales, por cierto, contarás con el asesoramiento gratuito de este profesional.

Si has solicitado un préstamo hipotecario a tu entidad bancaria, ya puedes contar con un experto hipotecario para mejorar las condiciones ofrecidas por tu banco.

Y en el caso de que el banco haya rechazado tu hipoteca, también puedes contactar con un profesional hipotecario para el asesoramiento.

Estudio del perfil de cliente

El asesor estudiará tu caso detalladamente para encontrar la hipoteca más adecuada a tu perfil  sin importar con qué banco se contrate finalmente.

Por lo tanto, necesitará que le facilites alguna información relacionada con el tipo de vivienda que quieres comprar, tu situación económica y laboral.

También te hará una serie de preguntas para valorar cuál es la mejor hipoteca para ti y para averiguar qué hipoteca es la que más te conviene.

Trámites con las entidades bancarias

Cuando el asesor hipotecario tenga en su conocimiento toda la información anterior, ya podrá comenzar a buscar el mejor préstamo hipotecario.

Después, seguirán estos pasos:

  • Realizará un análisis de las condiciones a las que puedes optar como cliente al solicitar un crédito hipotecario. En el caso de que el asesor llegue a la conclusión de que tu solicitud es totalmente inviable, no tardará en hacerte conocer la situación. Ten en cuenta que, por ello, un buen asesor hipotecario no deberá cobrar absolutamente nada. No obstante, un experto hipotecario luchará para que esta situación no tenga lugar.
  • Tendrás que hacer llegar al asesor hipotecario una serie de documentos que solicitan las entidades bancarias. El asesor será el encargo de presentarlos para iniciar así las negociaciones para conseguir tu crédito hipotecario.
  • Si  la entidad bancaria ha recibido dicha documentación, esta puede tomar un plazo entre 24 y 48 para dar una contestación al asesor hipotecario.
  • Cuando reciba una respuesta por parte del banco, se pondrá en contacto contigo. Te comentará el estado de la operación y te hablará de las condiciones que presenta. Y te comunicará si hay opciones para mejorar la propuesta y seguir buscando en otras financieras o si es una gran oportunidad para solicitar de inmediato la hipoteca.

Firmar hipoteca libre

Si definitivamente tu asesor hipotecario te recomienda que es buen momento para solicitar tu hipoteca, deberás reunirte con el encargado de la entidad bancaria.

En esta reunión es probable que te acompañe tu asesor hipotecario. Pues hasta el último momento estará luchando por mejorar las condiciones de tu préstamo. Al igual ocurrirá en la visita al notario, ya que te acompañará para cerrar el proceso.

Como puedes comprobar, conseguir una hipoteca total no es un proceso tan traumático como muchos cuentan. Si decides dejarte asesorar por un experto hipotecario, conseguir tu hipoteca en poco tiempo estando el éxito de la operación garantizado.

Cómo conseguir una hipoteca joven al 100 %

Las condiciones que ofrecen los bancos a los jóvenes no son siempre las optimas para alguien que se acaba de incorporar a la actividad laboral.

¿Sin ahorros pueden los jóvenes comprar una casa? Sí, con una hipoteca joven. 

Si tenemos en cuenta que para comprar una primera vivienda hay que tener ahorrado al menos un 20% del precio total de la casa, esta meta nos puede parecer una locura. Básicamente porque contar con ahorros actualmente es una misión casi imposible para los jóvenes. La escasez de empleo, inestabilidad laboral y salarios precarios reducen las posibilidades de una hipoteca.

A lo que hay que sumar que tras años de crisis y ejecuciones hipotecarias sin éxito, las entidades bancarias y financieras ya no están dispuestas a conceder hipotecas más gastos a menores de 30 años.

Sin embargo, para esta situación que puede parecer alarmante, tenemos un mensaje esperanzador.  Puesto que existen excepciones en las que es posible reducir las limitaciones para conseguir una hipoteca joven.

cómo conseguir una hipoteca joven al 100 %

Doble garantía hipotecaria

Tener una doble garantía hipotecaria significa que el banco financia el 80% del valor de la vivienda y el otro 20% se financia a través de una hipoteca sobre un segundo inmueble. Por lo general, esta segunda vivienda siempre suele ser una propiedad de los padres o un familiar muy cercano.

Los propietarios o propietario del segundo inmueble reciben el nombre de hipotecante no deudor. Es interesante destacar que la figura del hipotecante no deudor no guarda relación alguna o similitud con la de un avalista.

Esta figura del hipotecante no deudor tiene como única ventaja conseguir el dinero para que el hipotecado pueda comprar su primera vivienda. Pero no es tan fácil, ya que además de la doble garantía hipotecaria, la gran mayoría de los bancos también quieren un aval. Y en este sentido hay que tener muchísimo más cuidado.

El avalista será un deudor solidario y esto quiere decir que si el hipotecado no puede pagar la hipoteca, el primero tendrá que hacerse cargo de la deuda. Es más, si el avalista muere, serán sus herederos los responsables del pago de la misma.

Este tipo de operaciones sí son más peligrosas. Y puesto que los bancos no ofrecen más opciones, son muchos jóvenes los que aceptan estas condiciones bancarias.

Asesor hipotecario

Cuando la desesperación de los jóvenes por acceder a un vivienda llega a niveles insospechados, son muchos los que recurren acertadamente a solicitar ayuda a un asesor hipotecario.

La figura del asesor hipotecario, todavía poco conocida en España, es imprescindible a la hora de conseguir un préstamo hipotecario sin ahorros cuando los bancos rechazan las solicitudes de los jóvenes.

Un asesor hipotecario es un profesional con amplia experiencia en campos como el derecho, la economía, la banca o el sector inmobiliario. Y con muchísimos contactos en entidades bancarias y financieras. Por ello, se encuentra en una posición privilegiada para encontar una hipoteca joven.

Asesoramiento gratuito

Estos profesionales hipotecarios no cobran honorarios por su asesoramiento si no consiguen una hipoteca ajustada a las necesidades del cliente. Además de que acompañan a los futuros hipotecarios durante todo el proceso y hasta que tiene lugar la firma en la notaría para la compra de la vivienda.
Se trata de una opción sin riesgos que no implica a terceras personas. De ahí que no sea extraño que el número de jóvenes que ha conseguido una hipoteca sin aval para comprar una primera vivienda haya aumentado en los últimos dos años.

Y tú, ¿a qué esperas a probar suerte? Quién sabe, igual dentro de poco estás estrenando piso y celebrando que por fin sales de casa de tus padres. Solicita ayuda a un asesor hipotecario. No pierdes nada por intentarlo.

Consecuencias de avalar un préstamo hipotecario

Antes de aceptar avalar una hipoteca o pedir que alguien nos avale debemos asumir qué implica y cómo puede afectarnos.

Un avalista se ofrece como garantía cuando el titular de un préstamo hipotecario es incapaz de hacer frente a los pagos mensuales de su hipoteca y acumula, por consiguiente, una gran deuda.

Dadas las dificultades que a día de hoy presenta la concesión de un préstamo hipotecario y todos los requisitos que exigen los bancos para aceptar la operación, no es de extrañar que el aval sea una de las condiciones que con más frecuencia solicitan las entidades bancarias.

Tengamos en cuenta que cuando un banco concede a un particular o empresa una gran cantidad de dinero, este necesita garantizar que recuperará la cantidad cedida más los intereses que se acuerden en el contrato hipotecario.

Avalar préstamo hipotecario

Requisitos para avalar un préstamo hipotecario

Un avalista puede ser una persona y, para sorpresa de muchos, también una entidad. No obstante, en la gran mayoría de los casos, los avalistas suelen ser familiares o personas de gran confianza y cercanas al solicitante de una hipoteca.

Sin embargo, no todas las personas pueden ser avalistas, ya que necesitan cumplir una serie de requisitos imprescindibles para serlo:

  • Ingresos estables: nómina, pensión o acreditar que cuenta con una fuente de dinero constante.
  • Ahorros: una cantidad considerable para hacer frente a cualquier impago.
  • Ninguna deuda: antes de avalar será necesario saldar cualquier tipo de deuda.
  • Patrimonio: disponer de inmuebles o bienes libres de cargas.
  • Ser mayor de edad.

Responsabilidad de un avalista

El avalista asumirá el pago de las cuotas mensuales de un préstamo hipotecario cuando se demuestre la incapacidad del titular del mismo a la hora de hacerse cargo de los pagos. Por lo que cuando el titular de la hipoteca no pueda hacer frente a los cuotas por inexistencia de sueldo, ingresos o patrimonio, aparecerá la figura del avalista.

En este sentido, el avalista deberá tener en cuenta que tendrá que responsabilizarse del pago de las cuotas mensuales junto a los intereses de demora que se hayan generado con los retrasos en los pagos del titular.

A partir de ese momento, sobre el avalista caerá la obligación de pago y cualquier consecuencia legal derivada del impago del titular como embargo de sueldo o de bienes. Del mismo modo, los datos del avalista también pueden incluirse en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE). La figuración en esta base de datos, que no lista de morosos, impedirá que el avalista pueda solicitar un préstamo o crédito hasta no saldar su compromiso.

Hipoteca sin aval

El avalista es una figura comprometida y arriesgada. Convertirse en avalista es un paso importante que genera cierta intranquilidad al poner en juego el patrimonio del mismo durante los años que el préstamo concedido esté vigente. De ahí que existan diferentes tipos de avales bancarios y opciones que contemplen una responsabilidad parcial de pago o que limitan la cantidad que tendría que devolver el avalista.

Sin embargo, la mejor opción de todas es luchar por conseguir una hipoteca sin aval. Una alternativa viable en los últimos años gracias al trabajo de profesionales del sector financiero como los asesores hipotecarios. Así que si aún no conoces la labor de estos gestores hipotecarios, sigue leyendo, porque te ayudarán a encontrar la mejor hipoteca sin aval. Y lo mejor de todo, su asesoramiento será gratuito si no consiguen una hipoteca ajustada a tus necesidades.

Hipoteca sin entrada en menos de un mes

Estas son las opciones para la concesión de un crédito hipotecario sin necesidad de aportación inicial.

Los expertos en economía recomiendan siempre disponer de un remanente para gastos e imprevistos. No siempre se tiene. Por fortuna es posible conseguir una hipoteca sin ahorros.

Una hipoteca sin entrada es un préstamo para la compra de una casa, que incluye el 100% del valor de la vivienda y normalmente también los gastos de escrituración. Es la opción ideal para financiar tu casa si no dispones de dinero ahorrado o lo necesitas para otra cosa. Los bancos siguen dándolas, aunque digan que no.

La inestabilidad laboral y los muchos gastos que tenemos que hacer frente hace que sea complicado tener dinero ahorrado. Cuando llega final de mes la mayoría llegamos con el dinero justo… y eso cuando no en números rojos.

Lo que está claro es que cada vez es más complicado conseguir unos ahorros cuantiosos. No es lo mismo ahorrar algunos cientos de euros para un viaje o una escapada romántica que miles para comprar una casa. No es fácil, para nada. Aunque es posible comprar una casa sin dar una entrada.

Cuando vamos al banco y nos sentamos a hablar con el encargado de atendernos, lo primero que éste hace es preguntarnos por nuestro sueldo, por el precio de la casa que queremos comprar y si tenemos aval. Luego la dichosa pregunta: ¿cuánto puedes dar de entrada? Todos tenemos dificultades para pagar una entrada, pero podemos ayudarte.

¿Es posible comprar una casa sin dar entrada? Sí, sigue leyendo.

hipoteca sin entrada

Comprar una casa sin entrada

Comprar una casa es ya una imposición para la supervivencia. Los alquileres de pisos están por la nubes. La única forma de llegar bien al fin de mes es comprar una casa. Para ello es necesario disponer de una hipoteca, al menos en la inmensa mayoría de los casos.

Las hipotecas sin entrada existen, no son elementos mitológicos. Solo hay que dar con la tecla para conseguirlas. Con deHipotecas.net es posible.

Si decides dar el paso debes saber que una hipoteca será tu mayor gasto durante años. Si estás buscando una hipoteca 100 para jóvenes seguramente puedas optar a un préstamo a 30 años, así que tienes que estar preparado para ello. Son muchos años, pero seguro que merece la pena.

Es importante que la hipoteca que solicites se ajuste a tu perfil económico. A tus ingresos mensuales o a la suma de ellos con los de otra persona que vaya a hipotecarse.

Las condiciones que te ofrece el banco no siempre son las mejores. Es así, ellos miran por su interés al igual que tu miras por el tuyo. Cuantas más cláusulas les beneficien, mejor. Así que, aunque te hayan dicho que te conceden la hipoteca, lo recomendable es seguir preguntando.

Si crees que vas a poder hacer frente a los pagos de una casa, adelante. Es hora de conseguir una hipoteca sin entrada, que te permita conservar tus ahorros para cuando haga falta.

Asesor hipotecario para hipoteca sin entrada

Los bancos y otras entidades financieras han endurecido los requisitos para acceder a los préstamos. No obstante, en deHipotecas.net somos asesores hipotecarios con muchos años de experiencia en el sector y podemos ayudarte a conseguirlo.

Tal vez te preguntes qué es un asesor hipotecario.

Simple. Es un especialista en el sector hipotecario. Para serlo debe tener conocimientos profundos en derecho y economía, además de contactos en el mundo inmobiliario y bancario.

Es un un profesional independiente, no vinculado solo a una entidad, que vive de negociar y apretar a los bancos. Sabe, por lo tanto, como salvar los impedimentos que usualmente ponen para denegar una hipoteca. Como, por ejemplo, no tener un 20% ahorrado del importe de la vivienda.

El asesor hipotecario tratará de conseguir una hipoteca 100×100, es decir, por el 100% del valor de la vivienda. Conseguirá el mejor trato. Durante todo el proceso te acompañará, irá y vendrá al banco, negociará duramente y solo cobrará si consigue lo pactado. De manera que solo gana si tú ganas.

Estás mucho más cerca de conseguir una hipoteca sin entrada de lo que crees.

Requisitos para pedir una hipoteca 100

Estas son las condiciones que te va a requerir tu banco para concederte una hipoteca.

¿Estás pensando en comprar tu primera vivienda? En este caso será más que probable que necesites pedir una hipoteca a tu banco u otra entidad financiera para hacer frente al pago del inmueble y otros gastos añadidos. 

Es interesante saber que existen requisitos que debes cumplir para que el banco apruebe la operación y financie la compra, puesto que no todos los solicitantes acaban firmando una hipoteca.

Tener ahorros

Contar con ahorros es uno de los primeros requisitos que solicitan los bancos cuando un cliente quiere pedir una hipoteca. Por lo general muy pocas entidades financian una hipoteca primera vivienda al 100% o lo que es lo mismo, no suelen conceder hipotecas por el precio total de la vivienda, aunque si bien es cierto existen alguna excepciones.

Así que para pedir una hipoteca será necesario que cuentes ahorrado con, al menos, un 20% del coste total del inmueble. Un porcentaje ya elevado de por sí al que hay que sumar otros gastos de compraventa adicionales como, por ejemplo, los de escrituración de la hipoteca. En muchos casos entre un 10 -12 % del precio de la vivienda.

Trabajo estable

Tener un empleo no será suficiente para pedir una hipoteca, ya que este deberá cumplir con los requisitos impuestos por las entidades bancarias. Sin ir más lejos, un contrato temporal o de sustitución no será válido para solicitar una hipoteca.

Para un banco transmite más confianza el cliente que cuenta con un empleo fijo, si es posible a jornada completa y con un contrato indefinido.

Requisitos para pedir una hipoteca

Ingresos elevados

Al igual que es importante la modalidad de contrato laboral a la hora de solicitar una hipoteca para la compra de una primera vivienda, también lo es tener un buen sueldo mensual.

Por lo general un banco va a exigir a su cliente cobrar, como mínimo, unos 1.000 euros mensuales. Para quienes no alcanzan esta cifra, la opción más efectiva es solicitar una hipoteca conjunta con otro titular, pareja o familiar, que cuente con ingresos para alcanzar una aportación mensual mayor.

Historial hipotecario

El perfil o historial hipotecario del cliente será revisado al detalle por el personal de la entidad financiera con el objetivo de averiguar si tiene deudas pendientes, se encuentra en una lista de morosos o de impago. Del mismo modo, también se estudiará si el solicitante tiene otros préstamos vigentes y las características de estos.

Que el cliente tenga un buen perfil hipotecario será fundamental para conseguir una hipoteca sin aval, ya que aportará más garantías de pago a su solicitud.

Aval hipotecario

Para aquellos solicitantes que tengan dificultades para reunir algunos de los anteriores requisitos, existe la opción del aval hipotecario. De hecho, en muchas ocasiones es el propio banco quien exige la figura del avalista cuando considera que el perfil financiero del solicitante no es lo suficientemente seguro.

También puede darse el caso de que el banco exija un aval cuando se cumplen el resto de requisitos con el  fin de respaldar la operación. Tengamos en cuenta que los bancos actualmente son mucho más exigente que hace unos 10 años. No obstante, es preferible conseguir una hipoteca sin aval y así no tener que asumir riesgos innecesarios.

Documentación imprescindible

Otro de los requisitos para pedir una hipoteca es disponer de toda la documentación que requiere el banco para tramitar la solicitud. Así que si tienes un perfil adecuado para solicitar una hipoteca total recuerda tener a mano la siguiente documentación:

  • El NIF o NIE en vigor.
  • Vida laboral actualizada.
  • Declaración del IRPF más reciente.
  • Extracto bancario de los últimos meses.
  • Escrituras de todas las propiedades que tengamos.
  • Últimos recibos pagados de los préstamos que tengamos.
  • Contrato de alquiler y últimos recibos si actualmente estamos viviendo en una casa arrendada.
  • Justificantes de otros ingresos o rentas.

Por último, y aunque estos requisitos sean los solicitados con más frecuencia en los últimos años, es necesario señalar que cada banco tiene sus exigencias, condiciones y criterios a la hora de conceder un préstamo hipotecario.

Del mismo modo, si como solicitante encuentras alguna dificultad a la hora de pedir una hipoteca, recuerda que siempre podrás recurrir a la ayuda de expertos financieros como los asesores hipotecarios.