Préstamos para empresas y autónomos con garantía hipotecaria

Conseguir para tu empresa un préstamo de un banco se hace casi imposible precisamente en las situaciones que nos es más necesario. Pero existen soluciones.

El préstamo para negocios, el producto financiero orientado a autónomos y empresas para obtener liquidez de manera inmediata por antonomasia, es cada vez más difícil de conseguir. Esto se debe a las exigencias tan altas que ponen los bancos a los clientes cuando estos realizan su solicitud.

A día de hoy, las entidades bancarias piden un buen nivel de solvencia, amplia trayectoria, capacidad de crédito y no tener incidencias en Rai o Asnef. Condiciones que el contexto económico actual impide reunir. Y aunque pueda haber algún banco que ofrezca vías de financiación a autónomos y empresas con dificultades, sus condiciones siempre serán peores que las que pueda ofrecer una empresa de capital privado

Por consiguiente, la mejor opción que tiene una empresa o autónomo para conseguir liquidez de manera inmediata son los préstamos con garantía hipotecaria. Esta financiación procedente del capital privado es la única alternativa a la que recurrir cuando los bancos se niegan a conceder un préstamo para negocios. 

Préstamos con garantía hipotecaria para negocios

Los préstamos para empresas y autónomos con garantía hipotecaria son la solución para quienes disponen de una propiedad – local, terreno, piso, oficina, nave o cualquier otro inmueble- , ya que esta se entregará como aval. El único requisito a tener en cuenta es que dicho inmueble debe estar libre de cargas o con poca hipoteca pendiente. 

El objetivo de estos préstamos de garantía hipotecaria es dar liquidez de forma rápida a empresas y autónomos para el fin que se desee, puesto que no hay que justificar para qué se utilizará. La única excepción es que un préstamo para empresas y autónomos con garantía hipotecaria no puede emplearse para comprar otro inmueble.

Estos préstamos con aval hipotecario los conceden empresas de capital privado y las cuantías de los mismos dependen del valor del inmueble que se usa como garantía, por lo que la propiedad debe ser tasada. 

Requisitos de los préstamos para empresas y autónomos con aval inmobiliario 

Los préstamos para empresas y autónomos con garantía hipotecaria concedidos por empresas de capital privado son muy flexible y solo requieren cumplir con los siguientes requisitos: 

  • Tener más de 18 años
  • Ser el propietario del inmueble que se vaya a utilizar como garantía. 
  • Que el inmueble esté libre de cargas o tenga como mínimo el 80% de la hipoteca pagada.

En cuanto a la documentación a entregar para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria es necesario presentar los documentos de constitución de la empresa, el NIF o DNI del autónomo y las escrituras del inmueble en propiedad. 

Préstamos para empresas y autónomos con garantía hipotecaria

Ventajas de un préstamo empresarial con garantía hipotecaria

  • Es una financiación muy flexible para empresas, solamente requiere tener una propiedad.
  • No hace falta demostrar ingresos ni facturación.
  • No hay que justificar en qué se utiliza el dinero del préstamo.
  • No importa si la empresa o el autónomo está en listas de morosidad.
  • Es un trámite rápido y sencillo. En muchos casos puede hacerse incluso online.

Desventajas préstamo con aval inmobiliario para empresa

  • La cuantía que se obtiene depende del valor de tasación de la vivienda.
  • El inmueble debe estar libre de cargas o pagado al 80%. 
  • Ante un impago de la cuota, se puede perder el inmueble entregado como aval.
  • Los tipos de interés suelen ser más altos que para otros productos financieros, similares a los préstamos personales concedidos por bancos.

Hipoteca variable ¿Debo elegirla?

Qué es son las hipotecas variables

Una hipoteca variable es un préstamo hipotecario donde cada mes la cuota mensual varía dependiendo del índice de referencia que se ha establecido entre el cliente y la entidad bancaria.

Hace algunos años, estas hipotecas dependían del IRPF o el IRS, pero en la actualidad todas las nuevas hipotecas variables y mixtas están sujetas al euríbor.

El tipo de interés que se aplica es una suma de un diferencial fijo más el valor del euríbor. Lo más común es que el banco actualice los intereses cada seis meses, recalculando así si ha de comenzar a pagarse más o menos.

Cómo funcionan las hipotecas a interés variable

Las hipotecas de tipo variable ofrecen un interés inferior a las hipotecas fijas y un plazo superior a la hora de devolver el préstamo. Al contar con un plazo superior para su devolución, la cuota mensual suele ser menor que la de una hipoteca de tipo fijo, aunque todo depende de las fluctuaciones del euríbor.

Normalmente, las hipotecas variables cuentan con un período de 12 meses donde el tipo de interés aplicado por el banco es fijo, independientemente del valor del índice de referencia. Esto puede ser una ventaja o una desventaja, dependiendo de si el índice sube o baja.

¿Es mejor una hipoteca variables que una fija?

Es complicado decidir cual es mejor, y más cuando el euríbor está a la baja. Por lo que el cliente es el que debe decidir qué riesgos puede llegar a asumir y cuáles no.

Si se quiere tener la seguridad de pagar lo mismo todos los meses y no importa estar pagando durante un gran plazo de tiempo, la hipoteca de tipo fijo es la mejor opción. Si por el contrario se prefiere pagar el préstamo en un menor tiempo y que varíen las cuotas mensuales, lo ideal sería una hipoteca de tipo variable.

Las cuotas a tipo fijo son estables, más seguras y con un mayor atractivo, mientras que las de tipo variable son más baratas a corto plazo, el plazo de devolución puede ser mayor y generalmente conllevan menos comisiones.

Como punto negativo, encontramos que en las hipotecas fijas las cuotas a largo plazo son mayores, la amortización anticipada es más cara y es necesario una mayor comisión de apertura. Mientras que en las variables, las cuotas son inestables, cabe la posibilidad de que a largo plazo se acabe pagando más y las mensualidades del primer año sean más elevadas.

Ventajas de una hipoteca variable

Si el euríbor baja, el interés del préstamo también lo hace.
Plazo de amortización más largo que el de una hipoteca fija.
Presentan intereses más reducidos.
Se piden menos comisiones y vinculaciones.

Desventajas de las hipotecas variables

La cuota mensual fluctúa. Se desconoce cuánto se pagará cada mes.
Al fluctuar la cuota mensual, se desconoce el total del precio de la hipoteca. Se sabrá al final de la vida del préstamo.
No permite planificar la economía.
Si el euríbor sube, el interés es mayor.
Cuánto más grande sea el plazo de amortización, más intereses habrá que pagar.
La negociación es más complicada.
Interés fijo inicial de hasta 24 meses.

hipoteca variable

Cómo pedir una hipoteca variable

Para solicitar una hipoteca es aconsejable tener cinco requisitos básicos que toda entidad bancaria te va a pedir:

  • Tener unos ahorros del 30 % del valor de la vivienda. Los préstamos hipotecarios no suelen cubrir el 100 % del valor de la vivienda, solo un 80 % en el caso de las primeras viviendas y menor en el caso de las segundas. Esto hace que los clientes tengan que aportar el porcentaje restante hasta cubrir el total del importe. Además, hay que tener en cuenta los gastos de compraventa y los de escritura de la hipoteca que en conjunto equivale a un 10 % o 12 % de la vivienda.
  • Tener unos ingresos suficientes para hacer frente a las cuotas mensuales. Se ha de ingresar tres veces más del costo de una cuota mensual. Es decir, si la cuota mensual es de 200 euros se debe cobrar más de 600 euros al mes.
  • Poseer un trabajo estable. Tener un trabajo fijo e indefinido y con cierta antigüedad da la seguridad al banco de que se van a poder afrontar todas las cuotas mensuales.. Las personas autónomas o empresarias tienen que demostrar la estabilidad de su negocio.
  • Disponer de un historial crediticio excelente. Si en el historial del cliente aparece algún impago o este se ubica en alguna lista de morosos es casi imposible que una entidad bancaria le conceda un préstamo hipotecario. Asimismo, si se tienen en vigor otros tipos de préstamos las posibilidades se reducen aunque nunca se haya incumplido ningún pago de este.
  • Aportar avales o garantías extra. Si se considera insuficiente el perfil financiero del cliente se puede pedir un aval como garantía por si se incurriera en impagos. El avalista ha de ser consciente de su responsabilidad con el contrato siendo el responsable solidario de la deuda haciendo frente a las siguientes obligaciones:

– Responder por la deuda con todo su patrimonio y bienes.

– Ante el fallecimiento del titular de la deuda antes de la finalización del préstamo, los descendientes se harán cargo del pago y el avalista seguirá siendo la garantía.

– Ante el fallecimiento del avalista, la responsabilidad de hacer frente al aval pasa a sus descendientes.

Además, se debe aportar la siguiente documentación, independientemente de la situación laboral en la que se encuentre:

– Número de Identificación Fiscal (NIF), Número de Identificación de Extranjero (NIE) o pasaporte.
– Contrato de señal o de arras, dependiendo de qué se haya firmado.
CIRBE. (Datos almacenados en el Banco de España sobre los préstamos, créditos, avales y riesgos que asume una entidad financiera con un cliente).
– Declaración del IRPF del último año.
– Escrituras de las propiedades que se posean.
– Contrato de arrendamiento en el caso de habitar en una vivienda alquilada y últimos recibos del alquiler.
– Vida laboral actualizada.
– Extractos bancarios recientes.

Consejos a la hora de firmas una hipoteca variable

La lucha entre entidades bancarias por captar clientes hace que estos ofrezcan unas mejores condiciones o bajen sus intereses, pero no se puede olvidar que son empresas y que su intención es sacar el máximo beneficio posible. Te dejamos una serie de consejos a seguir para evitar que añadan un valor mayor a tu préstamo del que deberían:

  • Comprueba los requisitos. Cada banco es distinto y pide unas condiciones diferentes que puede que otra entidad bancaria no solicite. Es posible presentar una petición a distintos bancos que unos pueden aceptar o denegar siendo en todos casos los mismos factores y documentación aportada. Por ejemplo: la edad, los ingresos al mes y el tipo de contrato que tiene la persona solicitante son claves para aceptar o rechazar la petición.
  • Tener en cuenta los gastos asociados. No se cubre el 100 % del precio de la vivienda con el préstamo, generalmente se cubre en torno a un 80 % del precio total. Hay que contar con el porcentaje restante o la seguridad de su obtención a la hora de firmar el acuerdo.
  • El cliente debe hacer frente a alguno de los gastos hipotecarios como el impuesto de actos jurídicos (AJD) y los gastos de compraventa del inmueble (alrededor del 10 %). El banco se hace cargo de los gastos de la notaría, los gestores y la tasación.
  • Negociar las condiciones. La entidad va a intentar vender productos adicionales, pero no pueden obligar al cliente a que los acepte sin que su decisión les perjudique.
  • Comparar seguros de vida. Aunque en las hipotecas variables no suelen pedir vinculaciones extras, la entidad puede exigir la firma de un seguro de vida. Antes de contratar el que te ofrecen desde el banco, es recomendable acudir a empresas especializadas para reducir el coste de estos hasta en un 79 %.
  • Preguntar todas las dudas.
  • Pedir todo por escrito. El contrato final no es válido hasta que es firmado por un notario, quién se encarga de que este se cumpla.

Hay muchos aspectos que tratar cuando se quiere acceder a la firma de un contrato hipotecario y en la mayoría de ocasiones el cliente es quien se encuentra en desventaja por falta de conocimiento. Por eso, desde dehipotecas.net te ofrecemos la posibilidad de contar con un asesor hipotecario de manera gratuita para que este te asesore y ayude con todo lo necesario.

¿Qué es el impuesto de sociedades?

El impuesto de sociedades (IS) es un tributo que grava los beneficios de las empresas y otras entidades jurídicas que residen en territorio español. También aplica a fundaciones, asociaciones y sociedades civiles con objeto mercantil. Este impuesto se diferencia del IRPF en que grava a las personas jurídicas.

El IS se estructura en torno a la contabilidad y la determinación del resultado contable de una organización. Estos elementos son los puntos de partida para calcular la base imponible y la cuantía que se paga de forma anual.

Para los autónomos que han decidido dar un paso más en su actividad y crear una sociedad, bien limitadas o anónimas, es un impuesto importante. No es sencilla su tramitación, pues requiere llevar una contabilidad mercantil. Si es tu caso, puedes contar con la experiencia de Finutive para mayor tranquilidad.

Cálculo del impuesto de sociedades

Lo primero que se debe conocer para realizar el cálculo del impuesto de sociedades es la base imponible. Esta corresponde al importe de la renta neta obtenida durante el período impositivo, pero deduciendo las bases imponibles negativas de los ejercicios previos.

Por ello, para saber cuánto hay que pagar por el impuesto de sociedades, hay que calcular la diferencia entre los gastos y los ingresos obtenidos durante el ejercicio. A continuación, se deben aplicar, si procede, ciertas correcciones o ajustes extracontables.

Esto se produce por las diferencias que define Hacienda entre los criterios de cálculo del resultado contable y los de la base imponible del IS. Así, habrás calculado la base imponible previa, que se compensará con las bases imponibles negativas pendientes de otros ejercicios.

De este modo, obtienes la base imponible del ejercicio, que se multiplica por el tipo impositivo o porcentaje correspondiente. Además, a la cuota habrá que deducirle las bonificaciones y deducciones a las que puedas optar en el período. Con todo ello, tendrás la cuota líquida positiva.

Por último, aplicando los pagos a cuenta soportados por la sociedad y las retenciones, se obtiene la denominada cuota diferencial. Esta cuantía será el pago en concepto de impuesto de sociedades que se hace a Hacienda y que reduce la tesorería.

Diferencias entre los cálculos fiscales y contables del IS

Las diferencias entre ambos cálculos pueden ser positivas o negativas, permanentes o temporarias y de calificación, valoración o imputación. Por ejemplo, las temporarias revierten en ejercicios posteriores, pero no así las permanentes, que solo afectan al ejercicio en curso.

Vamos a verlo mejor con un ejemplo. Pongamos que una sociedad mercantil registró en un ejercicio en su cuenta de pérdidas y ganancias un gasto contable de 5000 euros. El concepto es el pago de una sanción administrativa o multa.

Si nos atenemos a la Ley 27/2014 de 27 de noviembre del Impuesto sobre Sociedades, este gasto contable indica que no es deducible fiscalmente. Por tanto, se debe corregir este resultado contable y eliminar el gasto a la hora de presentar la declaración del impuesto.

Esto quiere decir que habrá una diferencia de calificación entre la normativa contable y fiscal, la cual será permanente y positiva y tendrá un valor de 5000 euros. Como consecuencia, a nivel fiscal se debe aumentar el resultado contable antes de impuestos en 5000 euros. Para ello, habrá que realizar un ajuste extracontable positivo.

Cuándo se paga el impuesto de sociedades

El período impositivo del Impuesto de Sociedades es de un año (12 meses). El pago que proceda se realiza entre el 1 y el 25 de julio del año posterior. ¿Qué pasaría si el período impositivo de la empresa no coincide con el natural? En este caso, el pago se traslada a los 6 meses siguientes a su finalización.

Los modelos y plazos para presentar el IS son los siguientes:

  • Modelo 200. La mayoría de las empresas presentan este modelo entre el 1 y el 25 de julio tras finalizar el período impositivo. Este modelo se debe presentar aunque la empresa no haya tenido actividad, pues es de carácter obligatorio. Puedes rellenarlo desde la sede electrónica de Hacienda.
  • Modelo 202. Entre los días 1 y 20 de abril, octubre y diciembre se realizan los pagos a cuenta. 
  • Modelo 220. Este es el formulario establecido para sociedades cooperativas y su período de presentación es entre el 1 y el 22 de julio.

Porcentaje del impuesto de sociedades

Una vez que sabes cuándo se paga el impuesto de sociedades, debes conocer cuál es el gravamen o porcentaje que corresponde.

Se pueden diferenciar varios tipos impositivos:

Gravamen general

Este corresponde a un 25 % para cajas rurales, cooperativas de crédito, mutuas de seguros, partidos políticos, sociedades de garantía recíproca, comunidades titulares de montes vecinales en mano común, sociedades de reafianzamiento de SGR y mutualidades de previsión social.

Gravámenes especiales

Aquí podemos diferenciar entre:

  • Entidades de dimensión reducida y microempresas. En la actualidad, el porcentaje del impuesto de sociedades que le corresponde es de un 25 %.
  • Entidades de nueva creación con actividades económicas en su primer período impositivo en las que la base resulte positiva y en el siguiente el gravamen será de un 15 %. Esto es así salvo aquellas que deban tributar a un tipo inferior.
  • Las cooperativas protegidas fiscalmente tienen un gravamen del 20 %, los resultados extracooperativos irán al tipo general.
  • Entidades que no tienen una finalidad lucrativa y que apliquen el régimen fiscal previsto en la Ley 49/2002, cuyo gravamen es de un 10 %.
  • Los fondos de inversión, sociedades y fondos de activos bancarios tienen un gravamen del 1 %.

Si quieres la mayor tranquilidad y estar seguro de que se va a liquidar el impuesto de sociedades a tiempo, confía en profesionales. Contacta con nosotros y te asesoraremos en todo lo que necesites.

Las APPS que todo emprendedor debe tener en 2022

El emprendedor digital debe tener en cuenta que su teléfono móvil es una herramienta indispensable en su día a día. Por lo tanto, debe tener aplicaciones que le permitan comunicarse con cualquier persona desde cualquier parte del mundo. Al mismo tiempo, está su oficina con todo lo que necesita en este momento. Preguntamos a varios emprendedores sobre las principales aplicaciones, web y móviles, que más utilizan a diario.

Seguramente verás que muchos emprendedores tienen éxito en actividades que a ti te llevan muchas horas. Por eso te mostramos las apps que consideramos imprescindibles y tú eliges las que mejor se adaptan a tus necesidades.

Si eres emprendedor, te gustará saber cuáles son las mejores apps para emprendedores. Estas aplicaciones te ayudarán a aumentar tu productividad, ahorrar tiempo y ser más organizado. Para utilizarlas sólo necesitas un smartphone y una tarifa de datos ilimitados¿Te gustaría conocer las aplicaciones más importantes para todo emprendedor? ¡Vamos allá!

10 APPS de emprendimiento para optimizar tu negocio:

1) Buffer

Para gestionar tus redes sociales. Con Buffer es posible analizar el crecimiento progresivo, gestionar, dejar planificadas y programadas tus publicaciones del mes, dedicándote a otras tareas que requieran de tu atención o urgencia. Entre otras promociones que tienes dentro de esta plataforma. Seguro que te serán de mayor ayuda en la gestión de tus redes sociales.

2) Workspace de Google

Es la herramienta empresarial de Google por excelencia. Con ella se puede administrar todo desde una sola app. Correo electrónico profesional, informes de rendimiento, almacenamiento en la nube y otras son las herramientas que ofrece este paquete total por un bajo precio mensual.

3) Canva

Diseña todo tipo de publicaciones en redes sociales como si fueras un profesional. Tienen cientos de modelos con diferentes tamaños, diseños y colores. Puedes cambiarlos a tu gusto y añadir múltiples fuentes, iconos, temas, fondos, imágenes… ¡cualquier cosa! Es la mejor herramienta para potenciar tus creaciones y diseños. Ya sea para la creación de tus fichas de contacto, banners publicitarios, publicaciones en redes sociales.

4) Airtable

Servicio de colaboración en la nube. Aplicación multiplataforma similar a una base de datos para organizar todo de manera fácil y eficiente. La herramienta tiene una versión gratuita y funciona como un Excel muy grande personalizado para ser bien editable y visible en teléfonos móviles.

5) Slack

Este es otro de los favoritos de todos los emprendedores encuestados. Es una plataforma de comunicación empresarial para empresas que trabajan juntas. Gracias a su API, permite la integración de diferentes servicios en una única aplicación de mensajería. Gracias al chat, los empleados de la empresa pueden hablar entre ellos, convocar reuniones y compartir documentos de todo tipo. Cuando tengas videoconferencias es recomendable comprobar previamente tu velocidad de internet antes de iniciarla, ya que de ella puede depender el éxito de la misma.

6) Zoom

Una única aplicación para hablar, grabar videos, enviar videos por correo electrónico, enviar mensajes, compartir archivos y organizar reuniones y videoconferencias, tanto en computadoras como en dispositivos móviles. Zoom es la aplicación para ti. Hay muchas oportunidades disponibles con esta aplicación, como conversaciones de tiempo y calidad con muchas personas, chat en vivo, compartir pantalla y más.

7) InVision

Herramienta de creación de prototipos de diseñadores de productos digitales para crear rápidamente maquetas interactivas para sus diseños. Uno de sus objetivos es promover las mejores experiencias de usuario. Lo usan en Grooparty para mantenerse conectados y administrar el trabajo de diseño.

8) Asana

Es una app móvil que las startups llevan tiempo utilizando como herramienta para gestionar  tareas y proyectos. Permite que los equipos compartan, planifiquen, organicen y realicen un seguimiento del progreso de las tareas en las que está trabajando cada miembro. Tiene un paquete básico gratuito para usuarios individuales y equipos que comienzan a administrar un proyecto.

9) Trello

Otra de las aplicaciones más populares es este software de gestión de tareas y organización de proyectos con interfaz web y versión para iOS y Android. Te vuelves más organizado y productivo. Puede crear una pantalla y usar tantas columnas como necesite. Además, establezca plazos específicos, agregue tareas a otras y actualice cada tarea de un nivel a otro a medida que avanza.

10) 1password

Un administrador de contraseñas. Con 1Password, solo tiene que recordar una sola contraseña. Como emprendedor digital, comenzarás a encontrar diferentes herramientas que te harán la vida cada día más fácil. Crear una cuenta para todos es genial, ya que la contraseña puede ser diferente. Sin embargo, la memoria puede ser muy problemática, por lo que 1password es una excelente opción. Tienes una contraseña completamente segura y todo se almacena en la aplicación solo por el usuario.

Aquí se reflejan muchas aplicaciones de negocios, reuniones y finanzas que toda persona de negocios necesita usar para mantenerse organizado. Emprender es muy complejo y las complicaciones que pueden surgir son infinitas. Y tú, ¿cuál sueles usar?

Último trimestre de impuestos de 2022

. El cuarto trimestre de cada año es un periodo crítico para las finanzas de las empresas y particulares debido a los pagos de impuestos. A continuación, se explicarán los principales impuestos a los que hay que hacer frente en España durante este periodo. Cuerpo.

La mayoría de los impuestos pagados en España durante el cuarto trimestre son los impuestos directos: el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) y el Impuesto sobre Sociedades (IS).

El IRPF se aplica a los ingresos generados entre enero y diciembre y se paga en los meses de enero y febrero. El importe a pagar depende de los ingresos del contribuyente, y suele ser el mayor impuesto que hay que abonar. Por otro lado, el IS se aplica a las empresas y suele pagarse en octubre o noviembre.

El importe a pagar depende de los beneficios obtenidos por la empresa. Además, durante el cuarto trimestre también se pagan otros impuestos indirectos como el Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) y el Impuesto sobre el Patrimonio. El IVA se aplica al consumo de bienes y servicios y hay que pagarlo trimestralmente en los meses de julio, octubre y enero. Por su parte, el Impuesto sobre el Patrimonio se aplica a los contribuyentes con un patrimonio superior a los 700.000 euros y se paga anualmente en los meses de octubre y noviembre.

Conclusión. El cuarto trimestre es un periodo crítico para las finanzas de las empresas y particulares debido a los pagos de impuestos. Los principales impuestos a los que hay que hacer frente durante este periodo son el IRPF, el IS, el IVA y el Impuesto sobre el Patrimonio. Conocer estos impuestos y sus plazos de pago es clave para una buena gestión financiera.

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Hipoteca sin aval: cómo conseguirla

Rellena el formulario y recibe una pre-aceptación inmediata

Nuestro sistema valorará automáticamente la información aportada y nuestros asesores hipotecarios se pondrán en contacto contigo para ayudarte a conseguir una hipoteca sin aval y con hasta el 100% de financiación.

Uno de los últimos estudios inmobiliarios publicados por la Universidad de Barcelona junto a la consultora Forcadell recogía cómo el precio de la vivienda había subido alrededor de un 11% y cómo la compraventa de pisos lo había hecho en un 23%.

Del mismo modo, este estudio también pronosticó cómo los precios dejarán de subir. Por lo que se prevé un estancamiento o incluso un descenso en los precios de las viviendas.

A esto hay que sumar que la situación financiera de los españoles ha mejorado considerablemente si la comparamos con los años de crisis y que existen más posibilidades de conseguir una hipoteca.

Entonces, ¿es buen momento para comprar una vivienda? Los expertos inmobiliarios no lo dudan.

Hipoteca sin avalista

A día de hoy sigue siendo un gran esfuerzo económico para muchas personas. Y es que si no se cuenta con los suficientes ahorros para aportar al menos un 20% del precio total de la vivienda, la compra tal vez sea más difícil.

A este requisito hay que sumar otros tantos como un trabajo estable, años trabajados, no tener deudas, otros préstamos,… y, por supuesto, el que todo futuro comprador quiere evitar: tener un aval.

Un avalista es la persona que se encargará de responder a la deuda del titular de un préstamo hipotecario en el caso de que este no pueda seguir haciéndose cargo de los pagos mensuales.

Al mismo tiempo, un avalista será aquel que responda ante la entidad financiera con las mismas responsabilidades que el titular del préstamo. Es decir, pondrá en juego también su patrimonio para afrontar las cuotas.

Por este motivo, la figura del avalista para conseguir un préstamo hipotecario sin aval para la compra de una vivienda es una de las más temidas. Sin duda, se trata de una operación arriesgada y comprometida que requiere recurrir a una persona de confianza. Por lo general, en la mayoría de las ocasiones, los avalistas son los padres del interesado, pero no siempre los familiares están dispuestos a asumir riesgos económicos.

Hipoteca sin aval

Si te encuentras en alguna de las siguientes situaciones es muy probable que el banco te exija un aval para concederte el préstamo hipotecario:

  • No tener nómina o ingresos regulares.
  • No poder declarar de dónde proceden tus ingresos.
  • No tener un contrato laboral.
  • No tener empleo estable o indefinido.
  • Solicitar una hipoteca al 100%.
  • Tener impagos.
  • Tener concedido otro préstamo hipotecario.

Requisitos para conseguir una hipoteca sin aval

Si cumples con alguno de los siguientes requisitos es muy probable que, tras el papeleo y estudio de tu situación, te concedan un préstamo hipotecario.

  • Edad: si tienes entre 35 y 45 años, te encuentras en el rango de edad idóneo para conseguir una hipoteca. Las entidades bancarias consideran que estas persona son quienes tienen una estabilidad económica mayor.
  • Importe a solicitar: si solo solicitas el 80% del importe de la vivienda, hay más probabilidades de conseguir una hipoteca sin aval. Ahora bien, si necesitas una hipoteca al 100%, no desesperes, porque siempre hay opciones para lograrlo.
  • Estabilidad: la estabilidad laboral y económica es fundamental para prescindir de un aval. Si tienes los ingresos necesarios para pagar las cuotas todos los meses y un trabajo de larga duración, no tienes que preocuparte absolutamente de nada.
  • Productos bancarios: en muchas ocasiones las entidades bancarias ofrecen a sus clientes la contratación de alguno de sus productos. Entre estos puedes encontrar seguros de vida, de hogar, tarjetas de crédito,… Si aceptas, tal vez sean más flexibles a la hora de firmar una hipoteca sin aval. No obstante, plantéate bien si te interesa esta opción.

Firmar hipoteca sin aval al 100%

Firmar una hipoteca sin aval al 100% es posible si, por ejemplo, optas por comprar una vivienda que pertenezca a la cartera de inmuebles de un banco. Si así lo haces, tal vez las condiciones de tu préstamo hipotecario puedan ser un tanto más flexibles. Sin embargo, hay que tener en cuenta que esta solución es mucho más limitada en tanto que tendrás que elegir vivienda en un catálogo reducido.

Pero si realmente no quieres renunciara a esa vivienda con la que llevas soñando años, la mejor opción para conseguir una hipoteca al 100% e incluso con gastos añadidos es solicitar la ayuda de un asesor hipotecario.

Este profesional se encargará de estudiar las mejores opciones disponibles en función a tu perfil y gracias a sus diferentes contactos con entidades bancarias, conseguirá el préstamo hipotecario para la compra de la primera vivienda que más se adapte a tus necesidades. Y lo mejor de todo es que un asesor hipotecario no te cobrará absolutamente nada si no consigue tu hipoteca en las mejores condiciones. Sin olvidar, que te acompañará durante todo el proceso, desde que contactas con él hasta la firma en la notaría.

Hipoteca primera vivienda al 100%

Llega un momento en la vida en el que los jóvenes y los no tan jóvenes necesitamos independencia y dar un paso hacia la estabilidad. Comprar una casa es una decisión complicada y muy importante para nosotros, pero conseguir una hipoteca primera vivienda lo es más todavía.

Normalmente nos pasamos días y días pegados al ordenador buscando pisos en venta que entren dentro de nuestras posibilidades. Muchas veces no vemos ninguno que nos convenza en nuestra localidad. Puede que seamos demasiados estrictos con nuestros requisitos, pero queremos algo que nos haga sentir a gusto: un determinado número de habitaciones, una terraza amplia, que la casa esté localizada cerca de nuestra familia, que sea barata, etc.

Pero un buen día vemos esa foto que nos enamora. Hablamos con el propietario y nos encanta la casa. Pero hay un problema. Un gran problema. ¡Necesitamos una hipoteca al 100% más gastos y deHipotecas.net puede conseguírtela.

Hipoteca primera vivienda al 100%

El banco nos deniega la hipoteca

Acudimos con toda la ilusión del mundo al banco, pero nos encontramos con la cruda realidad. No es tan fácil conseguir una hipoteca primera vivienda como pensábamos. Parece ser que los bancos han endurecido los requisitos y que son más reticentes a dar el sí.

Por eso nos piden muchísimos papeles que acrediten nuestra solvencia y al final de todo, aún sabiendo que tenemos estabilidad financiera, nos la deniegan. Pueden aducir muchos motivos, algunos parece que se lo inventan. Igual llevamos veinte años trabajando en la hostelería sin estar nunca en el paro, pero ellos dicen que es un trabajo inestable.

No tenemos un contrato fijo, pero disponemos solvencia económica para pagar nuestra casa. Puede ser que incluso hayamos dado una señal para reservarla y nos arriesgamos a perderla.

Pero el banco nos deniega la hipoteca.

Los bancos solo dan el 80% del valor de la vivienda

Otro escenario puede ser que después de mucho luchar consigamos nuestra ansiada hipoteca primera vivienda  Se trata de un momento espectacular, estamos a punto de tener nuestra casa y eso es genial. Por fin vamos a dejar de estar de alquiler y vamos a poder hacer obras para tener la cocina, el despacho o salón que siempre hemos soñado. Vamos a irnos de casa de nuestros padres, vamos a tener libertad.

Sin embargo, cuando estábamos pensando en comprar una botella de champán para abrirla y celebrarlo como la ocasión se merece, nos enteramos que solo nos dan el 80% del valor de tasación de la vivienda.

¡Vaya palo! Eso quiere decir que necesitamos ahorrar un 20% del precio de la casa y eso es un dineral. No todo el mundo puede tener en el banco tantos miles de euros y ellos lo saben, así que la entidad financiera nos propone una solución: Un préstamo personal.

Una solución que hará que paguemos más intereses y que nos suba, por lo tanto, el precio a pagar por la casa. Podría no ser buena idea, necesitamos buscar alternativas.

No obstante es muy bueno tener ahorros, aunque no es definitivo.

Conseguir un préstamo hipotecario sin aval ni doble hipoteca

Nuestra familia siempre está ahí, ellos son los mejores y quieren lo mejor para nosotros. Da la casualidad de que tenemos unos padres, hermanos o abuelos con unos ingresos estables que se prestan a avalarnos.

El aval es una forma de garantizar o asegurar la obligación que vamos a contraer con el banco. El que avala (avalista) dice que está dispuesto a responder por nuestro compromiso con el banco pagando la cantidad que adeudamos en el caso de que nosotros no lo hagamos (avalado).

Otra opción que nos proponen desde la entidad financiera es una doble garantía hipotecaria. Es decir, además de hipotecar la casa que vamos a comprarnos, hipotecaríamos otra casa de un familiar por el 20% que nos falta.

En ambos casos, estamos pidiendo ayuda a la familia y poniendo en riesgo su patrimonio. Es un riesgo. Nosotros definitivamente queremos un préstamo para comprar nuestra casa por el 100% de la vivienda y a ser posible con los gastos notariales y de registros incluidos. Hipotecas sin avalesSin prestamos personales.

Asesor hipotecario gratuito para conseguir el 100×100 de la hipoteca + gastos

En definitiva, necesitamos a un asesor hipotecario independiente y gratis que negocie por nosotros y nos consiga lo que necesitamos. Una persona experta con contactos bancarios y con una cartera amplia de clientes que nos permita tener una posición fuerte a la hora de sentarnos a hablar con el banco.

Los asesores hipotecarios son intermediarios que facilitan las gestiones y aumentan las posibilidades de obtener un buen trato. Son esenciales para conseguirnos el 100% del valor de la tasación, además de todos los gastos derivados de la hipoteca primera vivienda.

Ellos nos ayudarán y nos acompañarán durante todo el proceso de compra hasta que cumplimos nuestro objetivo.

Pasos para conseguir una hipoteca libre

Un asesor hipotecario es un profesional que dedica su día a día a ayudar a quienes buscan una hipoteca libre al 100% . Sus amplios conocimientos en el sector, sus contactos y su formación académica le permiten acceder a las mejores hipotecas de las entidades bancarias.

Por ello, a la hora de comenzar a buscar financiación para comprar una casa sea más que recomendable contar sus recomendaciones.

Sarah Beeny, experta agente inmobiliaria y presentadora de televisión en Libre de Hipotecas, estaría de acuerdo con nosotros.

Pasos para conseguir una hipoteca libre

Aquí tienes algunas razones para hacerlo:

  • Es necesario conseguir una hipoteca que nos permita, además de comprar un vivienda, mantener un control de los gastos. Es decir, una hipoteca ajustada a nuestro perfil económico para hacer frente a cualquier imprevisto.
  • Es preferible contar con varias opciones de financiación y escuchar todas las propuestas posibles. Aunque la entidad bancaria nos conceda una hipoteca, esta no tiene porqué tener las mejores condiciones.
  • Conseguirá una hipoteca incluso para los perfiles que en un principio presentar ciertas dificultades o condiciones poco favorables. Cuando un banco rechaza una hipoteca, el asesor hipotecario consigue una hipoteca prestando su asesoramiento gratuito.

Conseguir una hipoteca libre en poco tiempo

Si has llegado hasta aquí es porque realmente te interesa conseguir una hipoteca y comprar la vivienda de tus sueños. Así que ha llegado el momento de que te indiquemos cuáles son las diferentes etapas del proceso para conseguir una hipoteca total al 100% más gastos. Durante las cuales, por cierto, contarás con el asesoramiento gratuito de este profesional.

Si has solicitado un préstamo hipotecario a tu entidad bancaria, ya puedes contar con un experto hipotecario para mejorar las condiciones ofrecidas por tu banco.

Y en el caso de que el banco haya rechazado tu hipoteca, también puedes contactar con un profesional hipotecario para el asesoramiento.

Estudio del perfil de cliente

El asesor estudiará tu caso detalladamente para encontrar la hipoteca más adecuada a tu perfil  sin importar con qué banco se contrate finalmente.

Por lo tanto, necesitará que le facilites alguna información relacionada con el tipo de vivienda que quieres comprar, tu situación económica y laboral.

También te hará una serie de preguntas para valorar cuál es la mejor hipoteca para ti y para averiguar qué hipoteca es la que más te conviene.

Trámites con las entidades bancarias

Cuando el asesor hipotecario tenga en su conocimiento toda la información anterior, ya podrá comenzar a buscar el mejor préstamo hipotecario.

Después, seguirán estos pasos:

  • Realizará un análisis de las condiciones a las que puedes optar como cliente al solicitar un crédito hipotecario. En el caso de que el asesor llegue a la conclusión de que tu solicitud es totalmente inviable, no tardará en hacerte conocer la situación. Ten en cuenta que, por ello, un buen asesor hipotecario no deberá cobrar absolutamente nada. No obstante, un experto hipotecario luchará para que esta situación no tenga lugar.
  • Tendrás que hacer llegar al asesor hipotecario una serie de documentos que solicitan las entidades bancarias. El asesor será el encargo de presentarlos para iniciar así las negociaciones para conseguir tu crédito hipotecario.
  • Si  la entidad bancaria ha recibido dicha documentación, esta puede tomar un plazo entre 24 y 48 para dar una contestación al asesor hipotecario.
  • Cuando reciba una respuesta por parte del banco, se pondrá en contacto contigo. Te comentará el estado de la operación y te hablará de las condiciones que presenta. Y te comunicará si hay opciones para mejorar la propuesta y seguir buscando en otras financieras o si es una gran oportunidad para solicitar de inmediato la hipoteca.

Firmar hipoteca libre

Si definitivamente tu asesor hipotecario te recomienda que es buen momento para solicitar tu hipoteca, deberás reunirte con el encargado de la entidad bancaria.

En esta reunión es probable que te acompañe tu asesor hipotecario. Pues hasta el último momento estará luchando por mejorar las condiciones de tu préstamo. Al igual ocurrirá en la visita al notario, ya que te acompañará para cerrar el proceso.

Como puedes comprobar, conseguir una hipoteca total no es un proceso tan traumático como muchos cuentan. Si decides dejarte asesorar por un experto hipotecario, conseguir tu hipoteca en poco tiempo estando el éxito de la operación garantizado.

Posibilidades para firmar una hipoteca sin nómina

¿Me pueden conceder una hipoteca a pesar de no tener nómina? Aquí vas a encontrar las diferentes opciones.

Los bancos no dan dinero por las buenas y cuando lo dan es porque están completamente seguros de que su cliente les va a devolver hasta el último euro prestado. Al fin y al cabo cuando conceden un préstamo hipotecario las entidades bancarias se exponen a un riesgo importante.

De ahí que no sea raro que investiguen el perfil del cliente hasta el último detalle, exijan garantías y cumplir con ciertas condiciones imprescindibles.

Disponer de una nómina permite justificar que existen unos ingresos mensuales que posibilitan hacer frente a los pagos de la hipoteca.

Sin embargo, en muchas ocasiones, incluso teniendo nómina los bancos van más allá y exigen que los ingresos mínimos sean de, al menos, 2.000 euros. También puede ocurrir que un cliente reciba ingresos mes a mes y no tener nómina.

Entonces, ¿qué perfiles pueden solicitar una hipoteca sin nómina?

Posibilidades para firmar una hipoteca sin nómina

Hipoteca sin nómina para autónomos

Un autónomo podrá pedir una hipoteca sin nómina al banco cuando disponga de un buen perfil o solvencia económica que pueda demostrar.

No obstante, y dado que su problema es que no puede confirmar sus ingresos con antelación, existen alternativas que más adelante desvelaremos para conseguir una hipoteca sin dinero ahorrado siendo autónomo.

Hipoteca sin nómina para pensionistas

En el caso de los pensionistas ocurre algo similar. Siempre y cuando estos puedan demostrar que tienen una fuente de ingresos frecuente -en este caso la pensión- podrán solicitar una hipoteca con posibilidades de aceptación.

En la aprobación o no de la hipoteca sin nómina para pensionistas pueden influir algunos factores como la edad. Por ejemplo, es probable que no se conceda una hipoteca en ciertos plazos de amortización o lo que es lo mismo, que el banco no conceda una hipoteca a 20 años a una persona de 75 años o más.

Del mismo modo, también puede afectar la cuantía que se recibe con la pensión, ya que actualmente existen pensiones con mensualidades muy bajas.

Hipoteca sin alta en la seguridad social

A día de hoy, lamentablemente, no es extraño que existan trabajadores en empresas sin dar de alta en la seguridad social. Esto hace que se totalmente imposible justificar legalmente que se recibe un salario al mes.

Solicitar una hipoteca sin nómina

Conseguir un crédito hipotecario sin contrato fijo tiene más de un inconveniente y son muchos quienes piensan que se trata de algo prácticamente imposible. No obstante, existen alternativas que pueden llevarnos a conseguirlo:

  • Contar con un aval nos ayudará a conseguir con más facilidad un préstamo hipotecario sin nómina. Por lo general, una avalista suele ser una persona de confianza, bien un familiar cercano o un buen amigo. En lo que respecta al solicitante, este deberá asegurarse muy bien de que la persona que elija sea capaz de hacer frente a la hipoteca si él no pudiera responsabilizarse.
  • No tener deudas y ser un cliente fiel en la entidad bancaria. Tener una relación duradera con el banco suma puntos a la hora de solicitar una hipoteca cuando no se tiene nómina. Dado que las entidades estudian en profundidad el perfil de cada cliente, es más que positivo que conozcan que este carece de impagos y mantiene sus ahorros.
  • La figura del asesor hipotecario es imprescindible para conseguir una hipoteca sin nómina. Este profesional se encarga de buscar las mejores opciones para conseguir una hipoteca total rápido y ajustada a su perfil gracias a su experiencia y contactos. Cada vez son más quienes solicitan los servicios de los asesores hipotecarios, ya que facilitan la consecución de una hipoteca al 100 por cien incluso en las situaciones más complicadas.
  • En otras ocasiones, los clientes optan por solicitar una hipoteca sin nómina en varios bancos a la vez, por lo general en al menos 3. Es cierto que esta opción les permite tener más capacidad de negociación, pero no siempre da buenos resultados.
  • Disponer de ahorros previos puede resultar una gran alternativa cuando no se dispone de nómina para solicitar un préstamo hipotecario para la compra de un vivienda. Esta condición permitirá demostrar que se es un cliente solvente que puede hacer frente al importe que se le va a prestar.

Cómo conseguir una hipoteca joven al 100 %

Las condiciones que ofrecen los bancos a los jóvenes no son siempre las optimas para alguien que se acaba de incorporar a la actividad laboral.

¿Sin ahorros pueden los jóvenes comprar una casa? Sí, con una hipoteca joven. 

Si tenemos en cuenta que para comprar una primera vivienda hay que tener ahorrado al menos un 20% del precio total de la casa, esta meta nos puede parecer una locura. Básicamente porque contar con ahorros actualmente es una misión casi imposible para los jóvenes. La escasez de empleo, inestabilidad laboral y salarios precarios reducen las posibilidades de una hipoteca.

A lo que hay que sumar que tras años de crisis y ejecuciones hipotecarias sin éxito, las entidades bancarias y financieras ya no están dispuestas a conceder hipotecas más gastos a menores de 30 años.

Sin embargo, para esta situación que puede parecer alarmante, tenemos un mensaje esperanzador.  Puesto que existen excepciones en las que es posible reducir las limitaciones para conseguir una hipoteca joven.

cómo conseguir una hipoteca joven al 100 %

Doble garantía hipotecaria

Tener una doble garantía hipotecaria significa que el banco financia el 80% del valor de la vivienda y el otro 20% se financia a través de una hipoteca sobre un segundo inmueble. Por lo general, esta segunda vivienda siempre suele ser una propiedad de los padres o un familiar muy cercano.

Los propietarios o propietario del segundo inmueble reciben el nombre de hipotecante no deudor. Es interesante destacar que la figura del hipotecante no deudor no guarda relación alguna o similitud con la de un avalista.

Esta figura del hipotecante no deudor tiene como única ventaja conseguir el dinero para que el hipotecado pueda comprar su primera vivienda. Pero no es tan fácil, ya que además de la doble garantía hipotecaria, la gran mayoría de los bancos también quieren un aval. Y en este sentido hay que tener muchísimo más cuidado.

El avalista será un deudor solidario y esto quiere decir que si el hipotecado no puede pagar la hipoteca, el primero tendrá que hacerse cargo de la deuda. Es más, si el avalista muere, serán sus herederos los responsables del pago de la misma.

Este tipo de operaciones sí son más peligrosas. Y puesto que los bancos no ofrecen más opciones, son muchos jóvenes los que aceptan estas condiciones bancarias.

Asesor hipotecario

Cuando la desesperación de los jóvenes por acceder a un vivienda llega a niveles insospechados, son muchos los que recurren acertadamente a solicitar ayuda a un asesor hipotecario.

La figura del asesor hipotecario, todavía poco conocida en España, es imprescindible a la hora de conseguir un préstamo hipotecario sin ahorros cuando los bancos rechazan las solicitudes de los jóvenes.

Un asesor hipotecario es un profesional con amplia experiencia en campos como el derecho, la economía, la banca o el sector inmobiliario. Y con muchísimos contactos en entidades bancarias y financieras. Por ello, se encuentra en una posición privilegiada para encontar una hipoteca joven.

Asesoramiento gratuito

Estos profesionales hipotecarios no cobran honorarios por su asesoramiento si no consiguen una hipoteca ajustada a las necesidades del cliente. Además de que acompañan a los futuros hipotecarios durante todo el proceso y hasta que tiene lugar la firma en la notaría para la compra de la vivienda.
Se trata de una opción sin riesgos que no implica a terceras personas. De ahí que no sea extraño que el número de jóvenes que ha conseguido una hipoteca sin aval para comprar una primera vivienda haya aumentado en los últimos dos años.

Y tú, ¿a qué esperas a probar suerte? Quién sabe, igual dentro de poco estás estrenando piso y celebrando que por fin sales de casa de tus padres. Solicita ayuda a un asesor hipotecario. No pierdes nada por intentarlo.