Pedir una hipoteca con contrato temporal es posible. Solo debes buscar en el lugar adecuado. Hipotecas sin trabajo fijo, estamos especializados en este tipo de operaciones.

De la crisis económica que España ha atravesado durante los últimos 15 años, las entidades bancarias han sacado alguna que otra conclusión. Una de ellas, y la que afecta a quien desee comprar una vivienda, es no conceder ninguna ningún préstamo hipotecario a ciegas.

Nada queda ya de los préstamos concedidos durante la burbuja inmobiliaria, momento en el que los bancos concedían hipotecas al 100% más gastos para la compra de viviendas sin necesidad de tener nóminas, avales o contratos fijos.

Actualmente son mucho más estrictos y estudian hasta el último detalle el perfil de los solicitantes de una hipoteca sin contrato fijo. Tengamos en cuenta que cuando un banco aprueba una hipoteca al 100 por cien, ante todo quiere asegurarse de que vamos a ser capaces de devolverle el dinero en el plazo de tiempo establecido.

Requisitos para solicitar un préstamo hipotecario

Si no somos clientes solventes, un banco tendrá reparos al concedernos una hipoteca bancaria. Independientemente de cuál sea tu situación laboral, debes cumplir con una serie de requisitos para solicitar un préstamo hipotecario para la compra de un inmueble. Son los siguientes:

Ingresos mensuales

Una de las condiciones prácticamente obligatorias para que nos concedan un préstamos hipotecario al 100% más gastos para la compra de una vivienda es contar con una nómina o, por el contrario, garantizar que contamos con los suficientes ingresos como para hacer frente a los pagos mensuales de la hipoteca.

Vida laboral

Lo ideal, aunque no tengas un contrato fijo, es que en la empresa en la que te encuentres trabajando lleves al menos un año. Ahora bien, si por el contrario eres autónomo, debes justificar que al menos llevas dos.

Puedes solicitar tu informe de Vida Laboral en la Sede Electrónica de la Seguridad Social.

Mensualidad de la hipoteca

Si la cuota que salga a pagar al mes no supera el 40% de tus ingresos, tendrás más oportunidades de conseguir una hipoteca para tu vivienda.

Documentación para pedir una hipoteca

Otro punto también importante para solicitar una hipoteca sin contrato fijo, si no tienes esta información a mano, no te molestes en visitar una entidad financiera. Toma nota de estos documentos porque te los reclamarán si o si: NIF O NIE en vigor; vida laboral actualizada; última declaración del IRPF; extracto de propiedades; escrituras de propiedades; últimos recibos de préstamos que estemos pagando; contrato de alquiler y justificantes de ingresos o rentas.

Pedir hipoteca sin contrato fijo

Tenemos buenas noticias. Pedir una hipoteca con un contrato temporal es posible. Al igual que puede serlo pedir un préstamo hipotecario sin nómina o siendo un trabajador por cuenta ajena. Sin embargo, para estas circunstancias y la que nos atañe, es recomendable contar con una serie de requisitos para aumentar las posibilidades de acceder a un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda sin un contrato fijo o indefinido. Son las siguientes:

Aval hipotecario

Si contamos con un avalista hipotecario es mucho más probable que nos concedan un préstamo, ya que los avales suelen estar muy bien considerados. No obstante, y aunque contemos con un aval es necesario asegurarnos previamente de que somos capaces de hacer frente al pago de la hipoteca por nosotros mismos.

Ahorros para comprar una vivienda

Contar con una buena cifra de dinero ahorrado para comprar una casa es fundamental para que definitivamente te concedan un préstamo. Además, será una buena oportunidad para mostrar que somos unos solicitantes solventes económicamente y que no necesitamos una hipoteca de un gran importe.

Asesor hipotecario para la compra de un primera vivienda

Si quieres conseguir una hipoteca sin tener un contrato de trabajo fijo, una de las mejores cosas que puedes hacer es recurrir a un bróker hipotecario. Este profesional te ayudará a buscar y comparar todas las hipotecas hasta encontrar la que mejor se adapte a tu perfil. Además, y esto es muy importante, trabaja solo con quién ofrezca un asesoramiento gratuito y cobre solo si encuentra la mejor hipoteca para tu vivienda.

No tener otros préstamos

Esta es otra de las condiciones para demostrar a las entidades financieras que eres un cliente con solvencia. Si tienes algún que otro préstamos concedido, por muy pequeño que sea, tal vez pueda impedir que solicites uno nuevo. Así que ten muy presente este requisito.

¿Te preguntas qué banco da el 100% de la hipoteca? Te damos las pautas para conseguir un crédito hipotecario al 100×100 de financiación. Una casa con las mejores condiciones económicas es posible si acudes al lugar adecuado.

Pedir una hipoteca al 100% es una decisión que vas a tomar muy pocas veces en la vida y que no siempre saldrá como te habías imaginado. Son muchos los factores que debes tener en cuenta cuando acudes a una entidad bancaria para pedir una hipoteca como, por ejemplo, el dinero ahorrado o el tipo de contrato de trabajo que tienes.

Estarás conmigo en que es una decisión muy importante que puede afectar a tu futuro. En otras palabras, la compra de una vivienda debe ser meditada, así como la elección de la forma de financiación que mejor se adapte a tus necesidades.

Hace unos años era frecuente conseguir una hipoteca al 100% que cubriera la totalidad del inmueble, pero desgraciadamente esto ya no es así y la mayoría de los bancos y financieras actualmente solo ofrecen préstamos para el 80% del valor de la casa. Te suena, ¿verdad?

Probablemente creas que ya no es posible estar en una situación en la que no necesites grandes ahorros para comprar una casa, pero te equivocas, aún hay esperanzas: ¡todavía puedes conseguir tu hipoteca al 100% más gastos! Te explicamos cómo.

¿Qué son los gastos de la hipoteca al 100%?

Antes de intentar ahorrártelos o financiarlos conviene saber qué son. Básicamente los gastos de la hipoteca son los costes iniciales, los cuales en su mayoría son necesarios para la consecución de un crédito hipotecario. Veamos:

Los gastos notariales

Son un clásico de los gastos hipotecarios. Cualquier persona que desee firmar una hipoteca al 100% necesita acudir a un notario para que certifique que ha sido correctamente informada en tiempo y forma de las condiciones, obligaciones y derechos. Además, el notario también podrá asesorar para que no se den cláusulas ambiguas y oscuras. El coste de la notaría depende del importe del préstamo, pero ronda siempre entre el 0,1% y el 0,5% del mismo.

Gestoría

Son costes no necesarios pero sí muy recomendables, debido a que, generalmente, el comprador necesita ayuda jurídica y tributaria.

Gastos de tasación

Depende también del valor del inmueble.

Comisión de apertura de la hipoteca

Cada banco tiene su propia comisión de apertura. Algunos ni tienen, pero lo habitual es un porcentaje de hasta el 3%. No obstante, la inclusión de este cobro dentro del contrato podría considerarse abusivo en determinadas situaciones.

Registro de la propiedad

Para tener seguridad jurídica y estar protegido ante reclamaciones de terceros se antoja necesario escriturar la compraventa. El registro depende del valor de la operación.

El IVA + ITP

El comprador debe satisfacer el pago del IVA de la compra del inmueble, que es de un 10%.

Como puedes apreciar son muchos los gastos extras que pueden trastocar tus planes si no dispones del dinero necesario. Por eso es importante intentar conseguir la financiación de los gastos hipotecarios.

Requisitos para tener una hipoteca al 100%

Son muchos los requisitos que se tienen en cuenta las entidades financieras a la hora de valorar la idoneidad de un préstamo hipotecario al 100%. Los más usuales son los siguientes:

Estabilidad laboral

A más estabilidad laboral se entiende que existe más estabilidad económica, por lo que será más fácil que te den cualquier tipo de préstamo. Por este motivo, los funcionarios y los que tienen un contrato indefinido tienen más posibilidades de conseguirlo.

Ratio positivo ingresos/deudas

La existencia de un préstamo personal es uno de los escollos que tradicionalmente deben salvar aquellos que acuden a una sucursal bancaria para solicitar un crédito para la vivienda. Una doble deuda podría significar un endeudamiento excesivo y, por lo tanto, tener dificultades para pagar. Por eso es importante disponer de un balance de ingresos y gastos positivo.

No estar incluido en los ficheros de morosos

Existen varios registros de morosidad en nuestro país, siendo los más importantes los de Asnef-Equifax y el Badexcug. Si estás incluido en alguno de ellos para el banco será una prueba casi irrefutable de insolvencia financiera.

Garantías hipotecarias

Si se dispone de otro inmueble que pueda servir de garantía hipotecaria se incrementarán las opciones de conseguir una financiación total de la vivienda.

Contar con un asesor hipotecario especializado

Un asesor hipotecario te ayudará a negociar y a alcanzar las mejores condiciones, por lo que siempre resulta recomendable contar con su colaboración desde antes de acudir por primera vez al banco. De esta manera será más fácil para ti cumplir con los requisitos bancarios.

Asesor hipotecario

Los asesores hipotecarios son esenciales para negociar una hipoteca con todas las garantías y al mejor precio. Son intermediarios que facilitan las gestiones y aumentan las posibilidades de conseguir un buen trato.

Asegúrate el mejor precio. En deHipotecas negociamos tu préstamo para conseguirte el 100% del valor de tasación de la vivienda y todo ello con cuotas adaptadas a tu situación económica, para que no pagues de más.

Te asesoramos sin compromiso y facilitamos la compra de tu casa.
Además, si no conseguimos tu hipoteca al completo no cobramos, así de fácil. Solicita ya tu consulta gratuita.

Una segunda vivienda es aquella que se utilizada de forma ocasional, ya sea para uso vacacional o como inversión. Una casa en la playa o en el campo, las cuales son adquiridas para desconectar del lugar de residencia habitual, son los ejemplos más comunes. En deHipotecas te explicamos en qué consiste una hipoteca segunda vivienda, así como los requisitos para solicitarla y los gastos que supone.

Características de una hipoteca para comprar una segunda vivienda

Antes de financiar una segunda residencia, es importante conocer que esta presenta importantes diferencias respecto a pedir hipoteca de una vivienda habitual. En primer lugar, las personas dispuestas a comprar una segunda vivienda deben contar con una capacidad alta de endeudamiento. Este contexto afecta también al banco o entidad financiera, ya que asume un mayor riesgo. Consecuentemente, las condiciones son más estrictas:

• Financiación máxima: los bancos ofrecen en torno el 60-75% del valor de tasación. Supone un porcentaje inferior respecto a las primeras viviendas, por las cuales las entidades bancarias conceden, por norma, el 80%.
• Plazos: para amortizar la hipoteca de una segunda vivienda, hay un plazo de 25 años. Este periodo es más reducido que el de la residencia habitual, cuyo plazo de amortización asciende a los 30 años.
• Intereses: son más elevados que los de la hipoteca de una primera vivienda. Para establecerlos, los bancos analizan cuestiones como el fin o utilidad de la segunda vivienda.
  En caso de que el hipotecado sufriera dificultades económicas, dejará de pagar y cancelará antes la hipoteca de la segunda vivienda que la de la residencia habitual. Por otra parte, el banco tomaría posesión de esa casa.

Tipos de hipoteca segunda vivienda

Aunque la mayoría de las entidades financieras no cuentan actualmente con ofertas específicas para hipotecar una segunda vivienda, muchas adaptan las condiciones para este tipo de inmuebles. Las hipotecas para una segunda casa se comercializan en tres modalidades:

• Variable: este tipo de préstamo aplica un interés que varía con el paso del tiempo, normalmente cada seis meses o una vez al año. En las segundas viviendas de este tipo, el cliente debe abonar un índice de referencia y otro diferencial.
• Fija: el interés se mantiene igual durante toda la duración del préstamo o hipoteca.
• Mixta: aquí, la entidad bancaria comienza cobrando un interés fijo durante los primeros años de hipoteca (normalmente, en los primeros 5 o 10 años). Una vez transcurrido ese periodo, pasa a aplicar un tipo variable.

Requisitos para solicitar hipoteca segunda casa

Para poder acceder a hipotecar una segunda vivienda, hay que cumplir una serie de aspectos:

• Bajo nivel de endeudamiento: influyen factores como que el cliente no esté pagando alguna otra financiación o crédito en el momento de solicitar la segunda hipoteca. Por otra parte, deberá estar al corriente de todas las facturas y pagos.
• Gran cantidad de ahorros: además del dinero necesario para costear la hipoteca mensualmente, es recomendable contar con reservas monetarias. De esta forma, el banco se asegurará de que todos los plazos de pago se cumplirán en tiempo y forma.
• Ingresos estables y estabilidad económica: muy pocos bancos aprueban una hipoteca de segunda vivienda si el cliente no cuenta con la estabilidad financiera necesaria para hacer frente a la misma. En este sentido, es valorable tener un puesto de trabajo con determinados ingresos o un contrato indefinido, por ejemplo.
• Aval o garantía adicional: esto depende de la entidad que concede el préstamo, por lo que no siempre es un requisito indispensable. Ejemplos de aval pueden ser la vivienda principal o cualquier otro tipo de inmueble que posea el cliente con anterioridad.

Gastos de una hipoteca segunda vivienda

En el momento de adquirir una segunda vivienda, es necesario abonar los conocidos como gastos de hipoteca:

• Gastos de formalización de hipoteca: son gestionados y financiados por el banco.
• Gastos de tasación y gestoría: deben ser abonados por el cliente o comprador.
• Gastos de notaría: también corren a cargo de la entidad financiera con la que firmes se firma el préstamo.
• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): es un impuesto que se establece sobre la escritura hecha pública ante notario.
• Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI): varía en función de las tarifas establecidas en el municipio o lugar en el que se ubica el inmueble.

Documentación y trámites para comprar una segunda casa

Los documentos a presentar en el momento de solicitar la segunda hipoteca, son iguales que para la primera vivienda:

• CIRBE: para certificar el riesgo hipotecario. Es una base de datos que contiene todos los préstamos, avales, créditos y riesgos que asumen los bancos con sus clientes.
• NIF o DNI.
• Vida laboral.
• Información bancaria reciente.
• Contrato laboral y nóminas.
• Declaración de la renta del último ejercicio.
• Declaración del IVA: para personas autónomas.
• Préstamos contratados: sólo en caso de haber solicitado alguno con anterioridad.
• Avales.