La contratación de una hipoteca es un proceso al que dedicamos mucho tiempo y esfuerzo con el objetivo de tener nuestra propia vivienda. Detrás de cada hipoteca hay meses e incluso años de intensa búsqueda, consultas y comparaciones entre las condiciones que nos ofrecen las entidades bancarias.

Por ello, la decisión final, debe contemplar todos los factores clave para disfrutar sin preocupaciones de la nueva casa. Uno de ellos será la contratación de un seguro de hogar.

La institución aseguradora se encarga de asumir los posibles riesgos que pueda sufrir tu vivienda. Normalmente, los usuarios no suelen mostrar interés en negociar y en ver las opciones de este tipo de acuerdos con las aseguradoras.

Muchas opciones hipotecarias traen consigo una vinculación con un seguro de hogar, que suele quedar en segundo plano. Así que es importante saber qué seguro elegir, sus características y con qué empresa aseguradora hacerlo.

Veamos a continuación cuáles son los seguros obligatorios del acuerdo hipotecario y algunas de las ventajas si decidimos contar con este tipo de seguros.

¿Qué son los seguros de hogar y cuáles están vinculados a la hipoteca?

Los seguros de hogar garantizan la tranquilidad del usuario al adquirir su vivienda, ya que se encargan de cubrir y reparar los daños que esta pueda sufrir.

La contratación del seguro de hogar es una de las claves en el proceso hipotecario, ya que con ella podremos reparar posibles daños y ahorrar grandes costes.

Su carácter vinculante suele generar rechazo y dudas entre los usuarios, dejando su posible negociación en un segundo plano y siendo muchos los que se replantean su obligatoriedad.

Los seguros que se suelen contratar son:

Seguro de vida

• Carácter: opcional.
• Contratación: puedes contratar este servicio con el mismo banco con el que adquieres tu préstamo hipotecario o buscar alternativas en otras entidades.
• Beneficios:

-Los seguros de vida se adaptan a las necesidades que tenga cada usuario a la hora de asegurar y fraccionar los pagos.

-La vinculación de un seguro de vida en tu hipoteca te ofrece la oportunidad de obtener garantías adicionales relacionadas con la salud. La hospitalización es una de estas garantías.

-A todos los afectados, que estén incluidos en el contrato, se les garantiza la estabilidad y el pago de deudas en caso de fallecimiento, invalidez u otro accidente grave.

Seguro de hogar

• Carácter: obligatorio.
• Contratación: puedes contratar este servicio con el mismo banco con el que adquieres tu préstamo hipotecario o buscar alternativas en otras entidades.
• Beneficios:

-El seguro básico cubre los daños de las pertenencias físicas que estén dentro de la vivienda, desde joyas, hasta electrodomésticos o tecnología.

• Asistencia médica y protección jurídica.
• Reparaciones de incidentes comunes ocurridos dentro del domicilio.

La legislación española actual, marca como obligatoria la contratación de un seguro de hogar que cubra los siguientes puntos: incendios, daños de bienes y daños causados por elementos naturales.

Estos serán los aspectos más básicos, que legalmente, deberá cumplir nuestro contrato. Aún así, podremos completar el seguro de hogar de nuestra vivienda añadiendo el seguro de otro tipo de daños:

-El seguro de hogar permite cubrir daños adicionales de nuestro hogar, que nos respaldan en caso de accidentes graves como daños eléctricos o robos.

–Protección de zonas comunes. La contratación de un seguro de hogar que incluya la protección de daños en la comunidad es importantísimo para evitar complicaciones futuras que generen deterioros graves a nuestro vecinos.

El seguro de comunidades es obligatorio en muchas Comunidades Autónomas.

El proceso hipotecario puede hacerse cuesta arriba, pero lo más importante es tener en cuenta todos los puntos clave para obtener los mejores beneficios. Solemos fijarnos y priorizar otras cuestiones como el interés del crédito hipotecario y dejamos en un segundo plano otras cuestiones.

El seguro del hogar debería ser una prioridad a la hora de solicitar una hipoteca total, ya que nos salvará de daños o accidentes que se den dentro de la nueva vivienda.

Ante la nueva disposición legal sobre la contratación de seguros de hogar, al realizar una hipoteca, la opción más rentable suele ser la contratación de un seguro multirriesgo del hogar.

Además, recuerda que contar con un asesor hipotecario gratis te ayudará a elegir las mejores opciones para asegurar tu hogar y todas las claves y consejos a tener en cuenta a la hora de contratarlo. En deHipotecas te guiaremos en todo el proceso para que obtengas las mejores condiciones a la hora de contratar tu seguro de hogar.

Una de las mayores preocupaciones a la hora de solicitar una hipoteca es ahorrar lo máximo posible durante la operación. Sin embargo, hay ciertos trámites como los seguros de vida que parecen ser ineludibles y que pueden impedirlo. No obstante, aquí puedes conocer el precio aproximado de tu seguro de vida con la hipoteca. 

En cuanto a la obligatoriedad o no de contratar un seguro con la hipoteca hay varias cuestiones que debes tener presentes con el fin de minimizar los gastos. Lo primero que debes saber es que por ley no es obligatorio contratar un seguro con la hipoteca, aunque sí recomendable. El único seguro que podría exigir una entidad bancaria de forma obligatoria es el de daños en casos de incendio con el fin de cubrir los destrozos de la vivienda en el caso de que se produjera una desgracia. 

Pero al no ser obligatoria la contratación, tampoco lo es suscribir un seguro exclusivamente con el banco. Por tanto, si decides contratar un seguro algo que sí es recomendable por tu tranquilidad, pero tu objetivo es ahorrar, una buena alternativa es buscar una empresa independiente para la contratación. En estos momentos las hay con propuestas realmente interesantes que no deberías dejar escapar. 

A fin de cuentas, contratar el seguro con el banco lleva a un encarecimiento inevitable de la póliza. Además con un banco estás contratando un seguro que no está personalizado debido a que las entidades bancarias no están especializadas en este tipo de productos. No son expertos en seguros y eso tiene consecuencias que al final acaban afectando a tu bolsillo.

Mientras que una empresa independiente, como lo puede ser una aseguradora o correduría ofrecen los precios más competitivos del mercado y múltiples variables en los seguros para comparar y elegir el más adecuado para tu caso. Además, cuentan con el asesoramiento experto de sus agentes para diseñar una póliza totalmente personalizada.

Ahora bien, si se da el caso de que ya tienes un seguro contratado con tu banco, también es importante que sepas que tienes derecho al desistimiento, es decir, a cancelarlo y buscar otras pólizas que se adapten mejor a tus necesidades. Para ello será fundamental que estés atento a la renovación de tu seguro con el banco para finalizar a tiempo el contrato, ya que si no anuncias tu petición dentro del plazo establecido la contratación del seguro puede renovarse de forma automática. 

Para evitar que esto ocurra y cumplir con tu objetivo de ahorrar, mantén listo el trámite del nuevo seguro con una empresa independiente para activarlo justo en el momento en el que caduque el que tienes contratado en ese momento. De lo contrario,  tendrás que asumir durante unos cuantos meses el pago de las dos pólizas. Y eso no es lo que deseas que ocurra. 

Así que ya sabes, hay seguros que pueden resultar obligatorios a la hora de firmar una hipoteca. Pero lo más importante es que gracias a la reforma de la Ley Hipotecaria llevada a cabo en 2019 tienes libertad absoluta para elegir si contratas tu seguro con tu banco o con una compañía de seguros que te ofrezca un producto a medida. No dejes pasar la oportunidad y reduce los costes de tu hipoteca desde hoy mismo.