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Cómo conseguir una hipoteca sin contrato fijo

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Pedir una hipoteca con contrato temporal es posible. Solo debes buscar en el lugar adecuado. Hipotecas sin trabajo fijo, estamos especializados en este tipo de operaciones.

De la crisis económica que España ha atravesado durante los últimos 15 años, las entidades bancarias han sacado alguna que otra conclusión. Una de ellas, y la que afecta a quien desee comprar una vivienda, es no conceder ninguna ningún préstamo hipotecario a ciegas.

Nada queda ya de los préstamos concedidos durante la burbuja inmobiliaria, momento en el que los bancos concedían hipotecas al 100% más gastos para la compra de viviendas sin necesidad de tener nóminas, avales o contratos fijos.

Actualmente son mucho más estrictos y estudian hasta el último detalle el perfil de los solicitantes de una hipoteca sin contrato fijo. Tengamos en cuenta que cuando un banco aprueba una hipoteca al 100 por cien, ante todo quiere asegurarse de que vamos a ser capaces de devolverle el dinero en el plazo de tiempo establecido.

Requisitos para solicitar un préstamo hipotecario

Si no somos clientes solventes, un banco tendrá reparos al concedernos una hipoteca bancaria. Independientemente de cuál sea tu situación laboral, debes cumplir con una serie de requisitos para solicitar un préstamo hipotecario para la compra de un inmueble. Son los siguientes:

Ingresos mensuales

Una de las condiciones prácticamente obligatorias para que nos concedan un préstamos hipotecario al 100% más gastos para la compra de una vivienda es contar con una nómina o, por el contrario, garantizar que contamos con los suficientes ingresos como para hacer frente a los pagos mensuales de la hipoteca.

Vida laboral

Lo ideal, aunque no tengas un contrato fijo, es que en la empresa en la que te encuentres trabajando lleves al menos un año. Ahora bien, si por el contrario eres autónomo, debes justificar que al menos llevas dos.

Puedes solicitar tu informe de Vida Laboral en la Sede Electrónica de la Seguridad Social.

cómo conseguir una hipoteca sin contrato fijo

Mensualidad de la hipoteca

Si la cuota que salga a pagar al mes no supera el 40% de tus ingresos, tendrás más oportunidades de conseguir una hipoteca para tu vivienda.

Documentación para pedir una hipoteca

Otro punto también importante para solicitar una hipoteca sin contrato fijo, si no tienes esta información a mano, no te molestes en visitar una entidad financiera. Toma nota de estos documentos porque te los reclamarán si o si: NIF O NIE en vigor; vida laboral actualizada; última declaración del IRPF; extracto de propiedades; escrituras de propiedades; últimos recibos de préstamos que estemos pagando; contrato de alquiler y justificantes de ingresos o rentas.

Pedir hipoteca sin contrato fijo

Tenemos buenas noticias. Pedir una hipoteca con un contrato temporal es posible. Al igual que puede serlo pedir un préstamo hipotecario sin nómina o siendo un trabajador por cuenta ajena. Sin embargo, para estas circunstancias y la que nos atañe, es recomendable contar con una serie de requisitos para aumentar las posibilidades de acceder a un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda sin un contrato fijo o indefinido. Son las siguientes:

Aval hipotecario

Si contamos con un avalista hipotecario es mucho más probable que nos concedan un préstamo, ya que los avales suelen estar muy bien considerados. No obstante, y aunque contemos con un aval es necesario asegurarnos previamente de que somos capaces de hacer frente al pago de la hipoteca por nosotros mismos.

Ahorros para comprar una vivienda

Contar con una buena cifra de dinero ahorrado para comprar una casa es fundamental para que definitivamente te concedan un préstamo. Además, será una buena oportunidad para mostrar que somos unos solicitantes solventes económicamente y que no necesitamos una hipoteca de un gran importe.

Asesor hipotecario para la compra de un primera vivienda

Si quieres conseguir una hipoteca sin tener un contrato de trabajo fijo, una de las mejores cosas que puedes hacer es recurrir a un bróker hipotecario. Este profesional te ayudará a buscar y comparar todas las hipotecas hasta encontrar la que mejor se adapte a tu perfil. Además, y esto es muy importante, trabaja solo con quién ofrezca un asesoramiento gratuito y cobre solo si encuentra la mejor hipoteca para tu vivienda.

No tener otros préstamos

Esta es otra de las condiciones para demostrar a las entidades financieras que eres un cliente con solvencia. Si tienes algún que otro préstamos concedido, por muy pequeño que sea, tal vez pueda impedir que solicites uno nuevo. Así que ten muy presente este requisito.

Cómo conseguir una hipoteca al 100% más gastos

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¿Te preguntas qué banco da el 100% de la hipoteca? Te damos las pautas para conseguir un crédito hipotecario al 100×100 de financiación. Una casa con las mejores condiciones económicas es posible si acudes al lugar adecuado.

Pedir una hipoteca al 100% es una decisión que vas a tomar muy pocas veces en la vida y que no siempre saldrá como te habías imaginado. Son muchos los factores que debes tener en cuenta cuando acudes a una entidad bancaria para pedir una hipoteca como, por ejemplo, el dinero ahorrado o el tipo de contrato de trabajo que tienes.

Estarás conmigo en que es una decisión muy importante que puede afectar a tu futuro. En otras palabras, la compra de una vivienda debe ser meditada, así como la elección de la forma de financiación que mejor se adapte a tus necesidades.

Hace unos años era frecuente conseguir una hipoteca al 100% que cubriera la totalidad del inmueble, pero desgraciadamente esto ya no es así y la mayoría de los bancos y financieras actualmente solo ofrecen préstamos para el 80% del valor de la casa. Te suena, ¿verdad?

Probablemente creas que ya no es posible estar en una situación en la que no necesites grandes ahorros para comprar una casa, pero te equivocas, aún hay esperanzas: ¡todavía puedes conseguir tu hipoteca al 100% más gastos! Te explicamos cómo.

Cómo conseguir una hipoteca al cien por cien

¿Qué son los gastos de la hipoteca al 100%?

Antes de intentar ahorrártelos o financiarlos conviene saber qué son. Básicamente los gastos de la hipoteca son los costes iniciales, los cuales en su mayoría son necesarios para la consecución de un crédito hipotecario. Veamos:

Los gastos notariales

Son un clásico de los gastos hipotecarios. Cualquier persona que desee firmar una hipoteca al 100% necesita acudir a un notario para que certifique que ha sido correctamente informada en tiempo y forma de las condiciones, obligaciones y derechos. Además, el notario también podrá asesorar para que no se den cláusulas ambiguas y oscuras. El coste de la notaría depende del importe del préstamo, pero ronda siempre entre el 0,1% y el 0,5% del mismo.

Gestoría

Son costes no necesarios pero sí muy recomendables, debido a que, generalmente, el comprador necesita ayuda jurídica y tributaria.

Gastos de tasación

Depende también del valor del inmueble.

Comisión de apertura de la hipoteca

Cada banco tiene su propia comisión de apertura. Algunos ni tienen, pero lo habitual es un porcentaje de hasta el 3%. No obstante, la inclusión de este cobro dentro del contrato podría considerarse abusivo en determinadas situaciones.

Registro de la propiedad

Para tener seguridad jurídica y estar protegido ante reclamaciones de terceros se antoja necesario escriturar la compraventa. El registro depende del valor de la operación.

El IVA + ITP

El comprador debe satisfacer el pago del IVA de la compra del inmueble, que es de un 10%.

Como puedes apreciar son muchos los gastos extras que pueden trastocar tus planes si no dispones del dinero necesario. Por eso es importante intentar conseguir la financiación de los gastos hipotecarios.

Requisitos para tener una hipoteca al 100%

Son muchos los requisitos que se tienen en cuenta las entidades financieras a la hora de valorar la idoneidad de un préstamo hipotecario al 100%. Los más usuales son los siguientes:

Estabilidad laboral

A más estabilidad laboral se entiende que existe más estabilidad económica, por lo que será más fácil que te den cualquier tipo de préstamo. Por este motivo, los funcionarios y los que tienen un contrato indefinido tienen más posibilidades de conseguirlo.

Ratio positivo ingresos/deudas

La existencia de un préstamo personal es uno de los escollos que tradicionalmente deben salvar aquellos que acuden a una sucursal bancaria para solicitar un crédito para la vivienda. Una doble deuda podría significar un endeudamiento excesivo y, por lo tanto, tener dificultades para pagar. Por eso es importante disponer de un balance de ingresos y gastos positivo.

No estar incluido en los ficheros de morosos

Existen varios registros de morosidad en nuestro país, siendo los más importantes los de Asnef-Equifax y el Badexcug. Si estás incluido en alguno de ellos para el banco será una prueba casi irrefutable de insolvencia financiera.

Garantías hipotecarias

Si se dispone de otro inmueble que pueda servir de garantía hipotecaria se incrementarán las opciones de conseguir una financiación total de la vivienda.

Contar con un asesor hipotecario especializado

Un asesor hipotecario te ayudará a negociar y a alcanzar las mejores condiciones, por lo que siempre resulta recomendable contar con su colaboración desde antes de acudir por primera vez al banco. De esta manera será más fácil para ti cumplir con los requisitos bancarios.

Asesor hipotecario

Los asesores hipotecarios son esenciales para negociar una hipoteca con todas las garantías y al mejor precio. Son intermediarios que facilitan las gestiones y aumentan las posibilidades de conseguir un buen trato.

Asegúrate el mejor precio. En deHipotecas negociamos tu préstamo para conseguirte el 100% del valor de tasación de la vivienda y todo ello con cuotas adaptadas a tu situación económica, para que no pagues de más.

Te asesoramos sin compromiso y facilitamos la compra de tu casa.
Además, si no conseguimos tu hipoteca al completo no cobramos, así de fácil. Solicita ya tu consulta gratuita.

Cómo encontrar al mejor asesor hipotecario gratis

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Por fin has tomado la decisión y te has lanzado al mercado inmobiliario con el objetivo de encontrar la casa de tus sueños. Sin embargo, y aunque la ilusión te tenga algo obnubilado, conoces la realidad. Has echado un vistazo a tus cuentas bancarias y no dispones del dinero suficiente para la compra ¡Necesitas un asesor hipotecario gratis!

A partir de ese momento arranca tu aventura y los quebradero de cabeza en la búsqueda de la hipoteca perfecta. Pasarás horas buscando el Google “la mejor hipoteca al 100%”, visitarás bancos un día tras otro y pedirás consejo a conocidos. Para al final, acabar dándote cuenta de que la mejor solución es recurrir a un asesor hipotecario.

Estos profesionales, con formación y conocimientos en el sector serán quienes realmente te ayuden a conseguir no una hipoteca, sino la mejor hipoteca al cien por cien del mercado. Puesto que en esto consiste su trabajo.

Ahora bien, también tenemos que decirte que no todos los asesores hipotecarios están capacitados para tal tarea. Tu objetivo es encontrar al mejor y para ayudarte en ello, estamos nosotros. Lee al detalle las características que debe tener un asesor hipotecario profesional y no te despistes en su búsqueda. Te aseguramos que lo encontrarás.

Cómo encontrar al mejor asesor hiptecario gratis

Asesor hipotecario con experiencia

El perfil de asesor hipotecario es muy demandado y no te vamos a engañar, también muy difícil de encontrar en España. Así que debes asegurarte de que el profesional al que vayas a encargar la búsqueda de tu hipoteca perfecta cuente con una formación específica y suficientes años de experiencia. Para ello, sírvete del tradicional “boca a boca”, de lo que opinen sus clientes, de testimonios e investiga su reputación en Internet.

Plazos para conseguir una hipoteca

La mejor hipoteca del mercado al 100 por cien no se consigue de un día para otro, es algo que debes saber. Imaginamos que tienes prisa por conseguirla, así que házselo saber a tu futuro asesor financiero puesto que la firma de una hipoteca es más compleja que la de cualquier otro préstamo. No obstante, un asesor financiero siempre va a ser más rápido que un banco, ya que él se encargará de todo acelerando la operación.

Asesoramiento hipotecario gratuito

Antes de optar por una intermediario financiero, debes asegurarte del coste que va a tener su asesoramiento. En función a su metodología de trabajo, hay algunos profesionales que cobran por el simple hecho de asesorar, se acabe firmando la hipoteca o no. Sin embargo, es cierto que existen otros asesores hipotecarios que tan solo cobran si consiguen la mejor hipoteca para sus clientes. Ten este aspecto en cuenta a la hora de elegir al mejor.

Variedad de préstamos hipotecarios

Los asesores hipotecarios son profesionales con una amplia red de contactos y un gran conocimiento del sector. Así que en tu búsqueda intenta averiguar en qué ámbito se mueve el asesor y qué acuerdos de colaboración tiene con las diferentes entidades bancarias o financieras. Cuanto más grande sea su agenda, más probabilidad tendrá de encontrar las mejores opciones de préstamo hipotecario y las más adecuadas a tus necesidades.

Hipoteca personalizada

Que tu asesor hipotecario te conozca bien, no es ninguna tontería. Solo de este modo la confianza será recíproca y juntos, podréis conseguir una hipoteca personalizada y al 100%. Por ello, lo preferible es que puedas contratar los servicios de un asesor hipotecario con el que puedas reunirte, hablar cara a cara y contarle al detalle cuáles son tus necesidades. Es cierto que existen otras opciones en las que todo el proceso se hace online, pero tal vez no sean las más recomendables. Hacer una llamada y concertar una cita con tu futuro asesor hipotecario gratis, será la mejor opción siempre.

Gestión integral hipotecaria

Una de las grandes ventajas de trabajar con un asesor hipotecario es que estos se encargan de gestionar todos los trámites con las diferentes entidades y financieras. Es decir, el mejor asesor hipotecario gratis  es el que se convierte en nuestro representante para alcanzar la hipoteca más ajustada. Así que huye de cualquier asesor que no te garantice un trabajo integral.

Préstamo hipotecario más económico

Los asesores hipotecarios trabajan duro por conseguir las condiciones más ventajosas en un préstamo hipotecario. Así que asegúrate del compromiso de tu futuro asesor. Tengamos en cuenta que un asesor hipotecario contrata una gran cantidad de operaciones con diferentes entidades bancarias y financieras, lo cual beneficia considerablemente las condiciones económicas con las que se firman las hipotecas.

Hipoteca inversa

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La hipoteca inversa se trata de una de las operaciones más interesantes para personas en edad de jubilación por los beneficios económicos que puede suponer. Es un producto muy consolidado en países como Reino Unido y en España todavía se encuentra en auge.

¿Qué es una hipoteca inversa?

Una hipoteca inversa se define como un tipo de préstamo hipotecario, a través del cual el banco o entidad bancaria abona una renta mensual al cliente. Este último, a cambio, ofrece su vivienda como garantía. Este producto financiero está dirigido a las personas mayores de 65 años, que tengan una vivienda bajo su propiedad, aunque muchas entidades bancarias amplían al rango a los 70 años. 

Esta operación es una interesante opción para complementar la pensión. El cliente que accede a una hipoteca inversa no debe devolver el capital prestado, como ocurre en las hipotecas tradicionales. En su lugar, son los herederos los que deben cubrir el coste. 

Tipos de hipoteca inversa

Hipoteca inversa temporal

El cliente percibe una cuota mensual durante un periodo de tiempo fijado en un contrato o acuerdo con el banco. La cantidad total a recibir equivale al valor de la vivienda. Una vez cubierto ese valor, se dejará de recibir la renta. 

Hipoteca inversa vitalicia

Asegura una renta mensual para toda la vida del titular de la hipoteca. La renta que el cliente recibe es inferior a la de la modalidad temporal, debido a que no existe una fecha de vencimiento. Para este tipo, además, hay que contratar un seguro de venta vitalicio, el cual se encargará de seguir pagando las rentas hasta el fallecimiento del titular. 

Hipoteca inversa de disposición única

El titular percibe un único pago, basado en el valor de tasación del inmueble durante el inicio de la hipoteca.

Hipoteca inversa
Renta percibida

La renta percibida en una hipoteca inversa dependerá de varios factores:

  • Valor de la vivienda. 
  • Edad del solicitante. Según avanza la edad del titular, aumenta la renta mensual percibida. 
  • Tipo de hipoteca inversa. Cuanto mayor sea el cliente, es más aconsejable elegir la renta temporal, dado que presenta mayores garantías.
  • Requisitos

Al contrario que ocurre con otras operaciones de este tipo, la hipoteca inversa no atiende al cumplimiento de muchos requisitos:

  • En España, como ya ha sido mencionado, hay que ser mayor de 65 años para poder acceder a una hipoteca inversa. No obstante, esto puede variar según el banco o las condiciones particulares del titular. 
  • Ser titular de una vivienda habitual. Además, es preferibles que se trate de una vivienda habitual en lugar de segunda residencia, por ejemplo. 
  • Tasar la vivienda: supone, inicialmente, el único gasto que debe abonar el titular. No suele ser demasiado elevado. 
¿Es posible cancelar una hipoteca inversa?

Las hipotecas inversas pueden ser canceladas en cualquier momento. Además, la mayoría de bancos no cobran comisiones. Poro otra parte, es obligatorio devolver la cantidad percibida hasta el momento de cancelación. El importe adeudado corresponderá tanto con esas cantidades como con los gastos iniciales abonados por la entidad financiera y los intereses generados.  

Liquidación de la hipoteca inversa

En caso de que el titular de la hipoteca inversa fallezca, se pueden dar diferentes escenarios. En primer lugar, los herederos de esa persona recibirán ambas la propiedad de la vivienda o inmueble, así como la deuda de la misma. Esta deuda, dependiendo de cada caso, cambiará respecto al total del valor de la propiedad. No obstante, la media se sitúa en torno al 50% del valor de tasación. Por tanto, los herederos deberán elegir entre tres posibilidades:

  • Pagar la deuda
  • Vender la cada para poder pagar la deuda. En caso de que se diera beneficio, se quedarían con la diferencia. 
  • Realizar una hipoteca para cubrir la deuda. 

Hipoteca segunda vivienda: todo lo que necesitas saber para pedirla

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Una segunda vivienda es aquella que se utilizada de forma ocasional, ya sea para uso vacacional o como inversión. Una casa en la playa o en el campo, las cuales son adquiridas para desconectar del lugar de residencia habitual, son los ejemplos más comunes. En deHipotecas te explicamos en qué consiste una hipoteca segunda vivienda, así como los requisitos para solicitarla y los gastos que supone.

Características de una hipoteca para comprar una segunda vivienda

Antes de financiar una segunda residencia, es importante conocer que esta presenta importantes diferencias respecto a pedir hipoteca de una vivienda habitual. En primer lugar, las personas dispuestas a comprar una segunda vivienda deben contar con una capacidad alta de endeudamiento. Este contexto afecta también al banco o entidad financiera, ya que asume un mayor riesgo. Consecuentemente, las condiciones son más estrictas:

  • Financiación máxima: los bancos ofrecen en torno el 60-75% del valor de tasación. Supone un porcentaje inferior respecto a las primeras viviendas, por las cuales las entidades bancarias conceden, por norma, el 80%.
  • Plazos: para amortizar la hipoteca de una segunda vivienda, hay un plazo de 25 años. Este periodo es más reducido que el de la residencia habitual, cuyo plazo de amortización asciende a los 30 años.
  • Intereses: son más elevados que los de la hipoteca de una primera vivienda. Para establecerlos, los bancos analizan cuestiones como el fin o utilidad de la segunda vivienda.
    En caso de que el hipotecado sufriera dificultades económicas, dejará de pagar y cancelará antes la hipoteca de la segunda vivienda que la de la residencia habitual. Por otra parte, el banco tomaría posesión de esa casa.

Tipos de hipoteca segunda vivienda

Aunque la mayoría de las entidades financieras no cuentan actualmente con ofertas específicas para hipotecar una segunda vivienda, muchas adaptan las condiciones para este tipo de inmuebles. Las hipotecas para una segunda casa se comercializan en tres modalidades:

  • Variable: este tipo de préstamo aplica un interés que varía con el paso del tiempo, normalmente cada seis meses o una vez al año. En las segundas viviendas de este tipo, el cliente debe abonar un índice de referencia y otro diferencial.
  • Fija: el interés se mantiene igual durante toda la duración del préstamo o hipoteca.
  • Mixta: aquí, la entidad bancaria comienza cobrando un interés fijo durante los primeros años de hipoteca (normalmente, en los primeros 5 o 10 años). Una vez transcurrido ese periodo, pasa a aplicar un tipo variable.

Requisitos para solicitar hipoteca segunda casa

Para poder acceder a hipotecar una segunda vivienda, hay que cumplir una serie de aspectos:

  • Bajo nivel de endeudamiento: influyen factores como que el cliente no esté pagando alguna otra financiación o crédito en el momento de solicitar la segunda hipoteca. Por otra parte, deberá estar al corriente de todas las facturas y pagos.
  • Gran cantidad de ahorros: además del dinero necesario para costear la hipoteca mensualmente, es recomendable contar con reservas monetarias. De esta forma, el banco se asegurará de que todos los plazos de pago se cumplirán en tiempo y forma.
  • Ingresos estables y estabilidad económica: muy pocos bancos aprueban una hipoteca de segunda vivienda si el cliente no cuenta con la estabilidad financiera necesaria para hacer frente a la misma. En este sentido, es valorable tener un puesto de trabajo con determinados ingresos o un contrato indefinido, por ejemplo.
  • Aval o garantía adicional: esto depende de la entidad que concede el préstamo, por lo que no siempre es un requisito indispensable. Ejemplos de aval pueden ser la vivienda principal o cualquier otro tipo de inmueble que posea el cliente con anterioridad.

Gastos de una hipoteca segunda vivienda

En el momento de adquirir una segunda vivienda, es necesario abonar los conocidos como gastos de hipoteca:

  • Gastos de formalización de hipoteca: son gestionados y financiados por el banco.
  • Gastos de tasación y gestoría: deben ser abonados por el cliente o comprador.
  • Gastos de notaría: también corren a cargo de la entidad financiera con la que firmes se firma el préstamo.
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): es un impuesto que se establece sobre la escritura hecha pública ante notario.
  • Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI): varía en función de las tarifas establecidas en el municipio o lugar en el que se ubica el inmueble.

Documentación y trámites para comprar una segunda casa

Los documentos a presentar en el momento de solicitar la segunda hipoteca, son iguales que para la primera vivienda:

  • CIRBE: para certificar el riesgo hipotecario. Es una base de datos que contiene todos los préstamos, avales, créditos y riesgos que asumen los bancos con sus clientes.
  • NIF o DNI.
  • Vida laboral.
  • Información bancaria reciente.
  • Contrato laboral y nóminas.
  • Declaración de la renta del último ejercicio.
  • Declaración del IVA: para personas autónomas.
  • Préstamos contratados: sólo en caso de haber solicitado alguno con anterioridad.
  • Avales.

Inmobiliarias híbridas, qué son y por qué confiar en ellas

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Durante los últimos años, el sector inmobiliario ha progresado a pasos agigantados, añadiendo nuevos servicios y adaptándose cada vez más a la era digital. Estas empresas están afrontando un proceso de adaptación para seguir creciendo, mediante la combinación de lo tradicional y las nuevas tecnologías. Un ejemplo de ello son las inmobiliarias híbridas que, por ejemplo, posibilitan vender piso a través de visitas virtuales.

Inmobiliarias híbridas

El término de agente inmobiliario híbrido hace referencia a la fusión de los agentes tradicionales y las últimas herramientas tecnológicas que utilizan estos profesionales. El agente híbrido, es, por tanto, un trabajador adaptado a las necesidades del mercado y de sus clientes, a los que ofrece un servicio completamente personalizado.

Las inmobiliarias híbridas cuentan con grandes facilidades logísticas y técnicas, gracias principalmente a las herramientas digitales. Algunos de estos recursos tecnológicos son:

  • Visitas virtuales: permite mejorar la experiencia del cliente mediante la presentación telemática de un inmueble, más allá de las tradicionales fotografías o descripciones. Actualmente, las tendencias más recurrentes son la visita 3D, los “Virtual Tour”, los cuales recurren a la realidad virtual, y los vídeos inmobiliarios profesionales.
  • CRM + Business Intelligence: este recurso permite a los agentes organizar y centralizar toda la información de inmuebles y clientes. La principal ventaja es que es posible analizar y simplificar datos masivos en pocos segundos.
  • Phygital: es una tendencia que aplica la tecnología digital al mundo físico, convirtiendo el proceso de compra en una experiencia personificada. Así, mediante el uso de este recurso, es posible visualizar, por ejemplo, cómo quedaría una decoración o mueble concreto durante una visita virtual de un inmueble.

Como consecuencia de esta modernización, ha surgido el término PropTech. Esta palabra surge de la unión de dos conceptos anglosajones: property y technology. Por tanto, y como su propio nombre indica, PropTech se refiere a cualquier empresa que utiliza herramientas digitales para mejorar cualquier servicio dentro del sector inmobiliario. Entre las funciones básicas, destacan las gestiones y tramitaciones de forma online.

Doctor Property

Una de las primeras inmobiliarias híbridas formadas en España fue Doctor Property. Esta agencia trabaja de manera online, pero cuenta con agentes expertos en diferentes puntos geográficos del país que trabajan presencialmente.

Doctor Property encarna todas las características del concepto PropTech, ya que los clientes tienen a su disposición soluciones tanto presenciales como digitales. Gracias a la última tecnología, ofrecen servicios como tours virtuales, big data y marketing inmobiliario. Por ejemplo, en el momento de valorar un inmueble para ponerlo en venta, esta agencia cuenta con un sistema tecnológico avanzado que analiza el mercado en profundidad, teniendo en cuenta aspectos esenciales como la ubicación o el estado del edificio.

El funcionamiento de la página web de Doctor Property es sencillo. En ella, es posible tanto comprar como vender una vivienda. Además, cuenta con un catálogo de inmuebles en venta distribuidos por diferentes regiones. En lo que al contacto con el equipo profesional se refiere, Doctor Property ofrece la combinación de estructura online con asesoramiento presencial.

Otro valor añadido es que esta inmobiliaria no cobra comisiones extra al vendedor de un inmueble, lo que la diferencia de la gran mayoría de empresas del mismo sector. Doctor Property se encarga de todos los trámites sin ningún tipo de coste para el vendedor, desde la valoración inicial a la plusvalía.

Grandes ventajas inmobiliarias

Doctor Property ofrece una gran cantidad de ventajas para todos sus clientes. Por una parte, los beneficios para el comprador son:

  • Comodidad al no tener que acudir a una oficina presencialmente.
  • Portal completo, con un sistema de filtros avanzado, que permite rastrear en profundidad el mercado y los inmuebles en venta.
  • Equipo especializado que realiza un asesoramiento personalizado. Mediante el uso de las últimas herramientas digitales, estos profesionales valoran las posibilidades de compra más adecuadas para cada cliente.

Por otra parte, al vender piso se obtienen ventajas como:

  • Posibilidad de amoldar la oferta y el servicio. Asesoramiento a medida.
  • Tecnología avanzada para valorar el inmueble que se desea poner en venta, con el objetivo de establecer un precio adecuado. Además, de forma totalmente gratuita.
  • Transparencia e inmediatez a la hora de comunicarse con el comprador.

Las inmobiliarias pioneras en el modelo híbrido han conseguido asentarse como empresas especializadas en ofrecer fórmulas de calidad. Comprar o vender piso es, ahora, mucho más sencillo y rápido gracias a ellas.

Venta de la nuda propiedad de una vivienda

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Algunos anuncios de viviendas en venta destacan por incluir un concepto poco conocido, la nuda propiedad. Esta opción consiste en la transmisión de la propiedad de una casa y, a la vez, mantener el derecho de su uso. Es una práctica muy común en países europeos como Francia o Portugal, pero en España es menos recurrente. Avanza Homes Inmobiliaria, especializada en este tipo de transacciones y en la última tecnología de la compraventa de inmuebles, proporciona información muy útil sobre la nuda propiedad. Tanto es así, que hemos recurrido a esta inmobiliaria para ponernos al día sobre este tipo de operaciones y contártelo todo.

La nuda propiedad

La nuda propiedad se define como una alternativa mediante la cual obtener liquidez a través de la venta de una vivienda, sin dejar de residir en ella. Se trata de una operación a la que solo pueden acceder los mayores de 65 años, siendo este un requisito indispensable. Normalmente coincide con personas que no tienen a quien dejar su inmueble en herencia o buscan un complemento a la pensión que reciben.

¿Y cómo es posible vender una vivienda y, aun así, seguir viviendo en ella? El pleno dominio de un inmueble se divide en dos grandes partes: la nuda propiedad y el usufructo. El primer concepto se refiere a la propiedad y el segundo, al derecho al uso del bien. Por tanto, es posible vender la propiedad de una vivienda, pero no el derecho a hacer uso de la misma. Una vez el vendedor fallece, el comprador
adquiere ese pleno derecho de acceder al inmueble.

Diferentes modalidades

Existen tres alternativas para llegar a cabo la venta de la nuda propiedad, dependiendo de la forma de pago que se pacte:

  • Importe único a la firma: la persona vende la nuda propiedad y mantiene el usufructo mediante la percepción de una única cantidad económica durante el inicio de la operación. A cambio, el comprador adquiere la vivienda con un descuento el cual varía según los años teóricos (cuanto mayor sea la edad del vendedor, menor será el descuento).
  • Renta Vitalicia: en este caso, el vendedor percibe una renta de por vida. El importe se percibe mensualmente y depende del valor de la vivienda y la esperanza de vida.
  • Renta Temporal: aquí, el comprador también recibe una renta, pero durante un plazo específico. Esta modalidad permite recibir más importe que mediante la renta vitalicia, pero su duración es menor.

Principales ventajas

El comprador de la nuda propiedad obtiene la principal ventaja de hacerse con una vivienda por un precio inferior al del mercado. Es decir, la venta mediante esta transacción se realiza con un descuento que varía entre el 20% y el 60% aproximadamente, dependiendo de factores como la ubicación o las características del inmueble. Por su parte, el vendedor logra obtener ingresos extras mediante esta transacción.

Requisitos para acceder a la nuda propiedad

Para poder vender la nuda propiedad hay que cumplir varios requisitos:

  • La edad debe ser igual o superior a los 65 años.
  • Debe ser firmado ante notario e inscrito en el Registro de Propiedad para garantizar todos los requisitos legales.
  • Diferenciar bien el usufructo y la nuda propiedad como dos derechos independientes.

Gastos y gestiones

La venta de la nuda propiedad supone varios gastos. En primer lugar, al vendedor le corresponde pagar:

  • Plusvalía Municipal: Impuesto sobre el Incremento de Valor de Terrenos de Naturaleza Urbana.
  • Su importe varía según los años que transcurren desde la dquisición del inmueble y el valor del suelo (IBI).
  • IRPF: es un pago correspondiente a la plusvalía generada por la venta de la nuda propiedad.
  • Aunque al tratarse de personas mayores de 65 años, suelen estar exentos de pagar este trámite.

En cuanto al comprador, éste debe abonar:

  • Percepción de las rentas: los mayores de 70 años tendrán exento de tributar hasta el 92% de lo que reciban en concepto de rentas vitalicias, y entre un 75% y 88% si son rentas temporales.
  • Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP). En Madrid, por ejemplo, es del 6%.

Hipoteca fija ¿Por qué elegirla?

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Qué es una hipoteca fija y cómo funciona

Una hipoteca fija es aquella en la que se aplica un interés determinado durante el tiempo que el préstamo ha sido establecido. Esto significa que el banco establece un tipo de interés que no variará en el tiempo sea cuales sean las condiciones del mercado. Las cuotas mensuales a pagar por el cliente no aumentarán ni disminuirán al firmar una hipoteca de interés fijo.
El tipo de interés de una hipoteca fija suele ser mayor al fijado en una hipoteca variable, pero el plazo de devolución suele ser inferior, si así lo desea el cliente.
Una hipoteca a tipo fijo es la opción preferida para aquellos que tienen la seguridad de poder pagar un préstamo de estas características en un plazo menor de tiempo porque así se aseguran de pagar el mismo importe cada mes sin importar las fluctuaciones de los distintos intereses del mercado.

Hipotecas de interés fijo

En la actualidad han comenzado a aparecer las hipotecas de tipo fijo con un interés de 1 %, esto sucede debido a la guerra que mantienen las entidades bancarias por conseguir captar el máximo número de clientes posibles. Pero no es tan sencillo como parece, para poder acceder a una hipoteca de interés fijo de este tipo normalmente el banco te pide contratar otros productos así como devolver el préstamo en un plazo menor al de 30 años.
En el caso de no optar por esta elección, en agosto de 2021, el interés de las hipotecas fijas ha bajado de un 2,73 % a un 2,37 %. En este tipo de préstamos, el banco no puede exigir firmar por productos adicionales, lo que sí puede hacer es rebajar el tipo de interés si se contrata a la par otro producto.

¿Es mejor una hipoteca fija que una hipoteca variable?

Todo depende de las necesidades del cliente.
Con una hipoteca de interés fijo conoces desde un primer momento el costo total del préstamo y sabes cuanto has de pagar cada mes, de modo que no van a aparecer imprevistos a la hora de realizar el pago de la cuota mensual porque esta siempre va a ser la misma. No está sujeta a las variaciones del euribor, al contrario que una hipoteca con interés variable.
Las hipotecas variables suelen tener un interés inferior y se pueden pagar en un plazo mayor de tiempo, pero no sabes cuánto será lo que pagarás al final de la vida del préstamo hasta que este llegue. Asimismo, desconoces cuánto pagarás cada vez, ya que se ve afectada por los cambios en el mercado.

Ventajas de una hipoteca fija

La cuota mensual es siempre la misma, no varía aunque lo haga el mercado.
Al no variar la cuota mensual, conoces desde el primer momento cuál es la totalidad del préstamo.
Es un producto estable que permite planificar la economía. No hay imprevistos en el pago.
Evita las cláusulas suelo.
Los tipos fijos han bajado en los últimos años.
La negociación entre entidad y cliente es más sencilla.
Su demanda está en aumento, por lo que los bancos lo aprovechan para ofrecer mejores condiciones y así captar más clientes.

Desventajas de las hipotecas a tipo fijo

Los intereses son mayores que en una hipoteca de tipo variable.
Las cantidades financiadas son más bajas.
Ha de pagarse en un plazo máximo de 30 años.
Si puedes devolverla en un plazo menor a 30 años, es mejor elegir una hipoteca variable, pese a que sus intereses al mes sean mayores o fluctuen, puede ser que sea más rentable
Exigen mayor vinculación.
Conllevan más comisiones.
Si bajan los tipos de intereses no tiene ningún beneficio.

Las mejores hipotecas fijas

Las mejores hipotecas a tipo fijo a fecha de agosto de 2021 son las siguientes:
Hipoteca Fija Cumpliendo Condiciones de Openbank. Es necesario domiciliar la nómina y contratar un seguro del hogar para acceder a ella. Financian la adquisición de una vivienda por un mínimo de 30.000 euros en un plazo máximo de 30 años. Para un préstamo de 150.000 euros a 20 años se aplica una TAE del 1,59 % y un TIN del 1,40 %.
Hipoteca Fija de Tomamos Impulso. TAE del 1,66 % y TIN del 1,34 % en un préstamo de 150.000 euros en 20 años, hipotecas con el 90 % de financiación máxima del valor de la vivienda. Es necesario domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y otro de vida.
Hipoteca Fija Inteligente EVO BANCO Bonificada. Puede pedirse a partir de 30.000 euros y cubre el 80 % del valor de la vivienda. Para una cantidad de 150.000 euros encontramos una TAE del 1,67 % y un TIN del 1,29 %. Para acceder a este préstamo es necesario la domiciliación de la nómina y la contratación de un seguro del hogar.
Hipoteca Inteligente EVO BANCO. Hipoteca sin comisión de apertura ni amortización anticipada que ofrece una financiación al 1,75 % TAE y 1,49 % TIN para un préstamo de 150.000 euros a devolver en 30 años.
Hipoteca Sin Mochila de MyInvestor. Financiación al 1,78 % TAE y al 1,59 % TIN para un préstamos de 150.000 euros en un plazo de 20 años. Para acceder a esta es necesario disponer de una cuenta corriente y poseer un seguro de daños e incendios. Para una financiación superior a 70.000 euros y un 70 % del valor de la vivienda el plazo de devolución se encuentra en 25 años.

hipoteca fija

Cómo pedir una hipoteca fija

Para pedir una hipoteca es necesario cumplir cinco requisitos básicos que cualquier banco va a pedir:
Ahorros de al menos el 30 % de la vivienda. Las hipotecas suelen cubrir alrededor del 80 % del valor de la vivienda, por lo que el 20 % restante ha de aportarlo el cliente. A esto, hay que añadirle el coste de los gastos de compraventa y el de escritura de la hipoteca que en conjunto equivale a un 10 % o 12 % de la vivienda.
Ingresos suficientes para pagar las cuotas mensuales. Has de tener un sueldo fijo que sea el triple de lo que se pide como cuota mensual. Es decir, si la cuota mensual es de 300 euros deberás cobrar más de 900 euros al mes.
Trabajo estable. Tener un trabajo fijo e indefinido con cierta antigüedad dará seguridad a la entidad bancaria de que se va a poder afrontar el préstamo. En el caso de las personas autónomas o empresarias es indispensable mostrar la estabilidad del negocio.
Historial crediticio excelente. Si en el historial del cliente consta algún impago o se encuentra en alguna lista de morosos es casi imposible que alguna entidad le conceda un préstamo de esta envergadura. Además, si se tienen préstamos de otro tipo vigentes, aunque no se haya tenido impagos, las posibilidades también se reducen.
Aportar avales o garantías extra. Si el banco considera insuficiente el perfil financiero del cliente puede pedir un aval como garantía. El avalista es el responsable solidario de la deuda al firmar el contrato y hace frente a las siguientes obligaciones:
Responder por la deuda con todo su patrimonio y bienes.
Si el titular de la hipoteca fallece antes de la finalización del préstamo, los herederos asumirán el pago y el avalista seguirá siendo la garantía.
Si el fallecido es el avalista, pasa a sus herederos la responsabilidad de hacer frente al aval.
Por otro lado, el cliente debe aportar la siguiente documentación, independientemente de la situación laboral en la que se encuentre:

  • Número de Identificación Fiscal (NIF), Número de Identificación de Extranjero (NIE) o pasaporte.
  • Contrato de señal o de arras, dependiendo de qué se haya firmado.
  • CIRBE. (Datos almacenados en el Banco de España sobre los préstamos, créditos, avales y riesgos que asume una entidad financiera con un cliente).
  • Declaración del IRPF del último año.
  • Escrituras de las propiedades que se posean.
  • Contrato de arrendamiento en el caso de habitar en una vivienda alquilada y últimos recibos del alquiler.
  • Vida laboral actualizada.
  • Extractos bancarios recientes.

Consejos para firmar hipotecas no variables

Los bancos luchan por ofrecer la mejor oferta a sus clientes y captar otros nuevos. Esta guerra entre entidades beneficia a los compradores, ya que para atraer la atención de estos se bajan los intereses a pagar o se dan mejores condiciones que les beneficien. Aún así, siempre querrán obtener el máximo beneficio, por lo que te dejamos una serie de consejos a seguir:
Comprueba los requisitos. Cada entidad es diferente y tiene unas condiciones específicas que puede que otra no. Quizás un banco te acepte tu petición a la primera mientras que otro te ponga trabas por los mismos factores condicionantes. Factores como la edad, los ingresos al mes y el tipo de contrato que tiene la persona solicitante son claves para aceptar o rechazar la petición.
Tener en cuenta los gastos asociados. Los bancos no prestan el 100 % del precio de la vivienda, generalmente prestan en torno a un 80 % del precio total. Por lo que hay que ser consciente de que el porcentaje restante ha de pagarlo uno mismo sin ayuda bancaria.
No todos los gastos hipotecarios los paga la entidad. El impuesto de actos jurídicos (AJD) corre a cargo del hipotecado. La banca se hace cargo de los gastos de la notaría, los gestores y la tasación. Además, al realizar la compraventa del inmueble los gastos derivados que van en torno al 10 %, son a cargo del cliente.
Negociar las condiciones. Para obtener beneficios adicionales desde el banco van a intentar vender productos adicionales. No pueden obligarte a aceptarlos, puedes negarte y no pueden perjudicarte por ello.
Comparar seguros de vida. La entidad puede poner como condición obligatoria la firma de un seguro de vida, pero antes de aceptar el que ellos te proponen, acude a empresas especializadas, ya que los ofrecidos por los bancos suelen ser hasta un 79 % más caros.
Preguntar todas las dudas. Una vez se firma el contrato no hay marcha atrás, haz todas las preguntas que necesites por muy tontas que puedan llegar a parecer.
Pedir todo por escrito. El contrato final no es válido hasta que es firmado por un notario, el cual será el encargado de que se cumpla el mismo. Procura que todo haya sido plasmado por escrito, de lo contrario, no hay constancia de que eso haya sido pactado.
Hay muchos temas que tratar cuando se quiere cerrar un trato de este calibre y en la mayoría de ocasiones nos encontramos en desventaja por falta de conocimiento. Por eso, desde dehipotecas.net te ofrecemos la posibilidad de contar con un asesor hipotecario de manera gratuita para que este te asesore y ayude con todo lo necesario.

¿Inmobiliaria innovadora o low cost? Cuál elegir

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inmobiliaria en Cerdanyola del Vallès

En el momento de vender una vivienda podemos pensar que no se necesita ayuda de ninguna empresa para hacerlo, ya que sabemos tomar fotografías y subirlas a portales de compra y venta de inmuebles en Internet.

Pero, en realidad, eso no lo es todo. La venta de una propiedad va más allá, y trae consigo una gran cantidad de complicaciones: la redacción de la documentación legal que requiere la venta de un inmueble, los contratos donde se plasman los acuerdos a los que se ha llegado, reclamación de deudas pendientes que pueda tener la vivienda,…. Inconvenientes, que por supuesto, se resuelven de manera mucho más sencilla si es una inmobiliaria la que se encarga del proceso de venta.

Del mismo modo ocurre cuando lo que se busca es comprar o alquilar una vivienda. La mejor opción es contratar una inmobiliaria. Encontrar un lugar adecuado donde vivir requiere mucho tiempo, y los agentes inmobiliarios se encargan de realizar su trabajo filtrando propuestas y seleccionando las opciones que se ajustan a los intereses de sus clientes.

¿A quién recurrir? ¿Empresas low cost o empresas innovadoras?

Como no profesionales del sector, desconocemos los métodos más eficientes para la compra – venta de un inmueble, mientras que las inmobiliarias sí cuentan con esos conocimientos y experiencia.

En la actualidad, han nacido numerosas empresas low cost inmobiliarias, estas son entidades que proporcionan servicios similares a los de una inmobiliaria tradicional, pero a un menor precio.

Pero lo cierto es que a menor precio, menores son los servicios que prestan a los clientes. Algunos de estos servicios tienen que ser realizados por los propios clientes.

De forma paralela, otros negocios inmobiliarios tradicionales, como Banker&House, inmobiliaria en Cerdanyola del Vallès, han aprovechado para reinventarse y se han ido modernizando conforme a las exigencias de los clientes.

Así es como han surgido inmobiliarias innovadoras, las cuales, además de prestar los servicios de una inmobiliaria tradicional, ofrecen recorridos virtuales o fotografías de 360º, entre otras propuestas rompedoras como las visitas en línea a través de videollamada.

Esto nos lleva a encontrar varias razones por las que elegir una inmobiliaria innovadora frente a una inmobiliaria de bajo coste:

  • La compra-venta de una vivienda requiere de un profesional a tiempo completo encargado de realizar llamadas, visitas, gestionar trámites… Precisamente algo que no puede ofrecer una inmobiliaria low cost, ya que con estas es el cliente quien asume la responsabilidad de todo.
  • Una buena inmobiliaria con recorrido conoce cómo funciona el mercado inmobiliario, cuándo la oferta es alta y la demanda baja, cuánto los precios se disparan o caen,…
  • Además, los agentes inmobiliarios con experiencia son negociadores profesionales, por lo que son las personas indicadas para gestionar la compra- venta de un inmueble. Su único objetivo es conseguir el máximo beneficio para el cliente.
  • Otro motivo por el que es mejor elegir una inmobiliaria profesional es evitar todo el papeleo. Debido a su amplia trayectoria, una buena inmobiliaria está familiarizada con toda la documentación y conoce la legislación relativa a la compra-venta de una casa.

Inmobiliaria innovadora: Banker & House, en Cerdanyola del Vallès

Frente a la filosofía de las inmobiliarias low cost -reducción de personal, limitación en el servicio de acompañamiento o atención al cliente- todavía es posible encontrar empresas tradicionales que han sabido adaptarse a los tiempos manteniendo su cartera de servicios inmobiliarios al completo.

Ejemplo de ello es la inmobiliaria Banker & House, una inmobiliaria innovadora y puntera, muy bien posicionada en el sector debido a su amplio conocimiento del mercado inmobiliario y su capacidad de gestionar la compra-venta de inmuebles.

Desde sus comienzos, Banker & House apuesta por ofrecer un servicio de atención personalizada a cada uno de sus clientes. Para esta inmobiliaria, establecer una relación de confianza entre empresa y cliente es esencial para lograr una transacción inmobiliaria exitosa.

De hecho, la combinación de servicios inmobiliarios tradicionales -como el trato directo con los clientes- con las tecnologías de venta de inmuebles más modernas ha sido precisamente lo que ha catapultado a esta inmobiliaria catalana al éxito convirtiéndola en un referente en el sector.

Tanto es así que a día de hoy Banker & House es una inmobiliaria referente en el sector, innovadora y puntera, todo un ejemplo de empresas que se dedican a la venta de viviendas con valor añadido.

Todo sobre los préstamos personales y sus requisitos

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Cuando hablamos préstamos personales, nos referimos a una operación mediante la que el cliente o prestatario recibe una cuantía de dinero determinada de un acreedor, que suele ser una entidad financiera. El cliente tiene la obligación de devolver la cantidad prestada acompañada de unos intereses, mediante pagos periódicos conocidos como cuotas.

Lo más característico de los préstamos personales es que la entidad no cuenta con una garantía especial, como un aval, para recobrar la cantidad que ha prestado. Aunque si existe una garantía genérica, debido a que el deudor responde con todos sus bienes presentes y futuros.

A parte de esta característica tan diferenciadora de los préstamos personales, existen otras como:

• Al responder con todos los bienes presentes y futuros, hay un mayor riesgo de impago por lo que los tipos de interés suelen ser elevados.

• Su tramitación suele ser mucho más rápida, puesto que no requiere un aval y esto agiliza mucho el trámite.

• El importe del préstamo no suele ser elevado.

• Suelen concederse para la compra de bienes de consumo y servicios.

• No suele comprometer de forma particular ningún bien concreto.

• A la hora de conceder este tipo de créditos se realiza un análisis del patrimonio del deudor, requiriendo documentación adicional que certifique unos ingresos mínimos.

Solicitar préstamos personales

Hay situaciones en las que los préstamos personales no son la mejor opción: casos en los que existe la obligación de pagar otros préstamos, donde la situación laboral está en riesgo,..

Sin embargo, los préstamos personales sí son la solución para comprar un coche, una vivienda o para cubrir un gran gasto cuando no se cuenta con la totalidad del dinero.

No obstante, antes de solicitarlo, hay que tener en cuenta una serie cuestiones:

• Comparar las diferentes ofertas de préstamos personales para conseguir las mejores condiciones posibles.

• Observar bien las comisiones del préstamo, debido a que ciertos préstamos pueden tener cuotas de apertura o cancelación.

• Tener en cuenta el tipo de interés del préstamo, ya sea una hipoteca fija  o una hipoteca variable.

• Algunos préstamos tienen vinculaciones como la contratación de seguros de hogar o vida que encarecen el coste del préstamo.

• Revisar la cuantía a pagar.

• Leer con mucho cuidado la letra pequeña y posibles cláusulas que estén asociadas al préstamo.

Requisitos para pedir préstamos personales

Existen una serie de requisitos para los préstamos personales que por lo general son muy similares en todas las entidades:

• Tener la mayoría de edad y un documento que lo identifique como un DNI, pasaporte o carné de conducir.

• Definir cual es la cantidad exacta necesaria y la finalidad.

• Demostrar solvencia económica y no de tener deudas por impagos ni estar incluido en listas de morosos como RAI o ASNEF. Si es el caso, consulta aquí cómo solicitar préstamos con ASNEF.

• No superar la capacidad de endeudamiento máximo.

• Es posible que se pida en algunos casos, un contrato de trabajo o un justificante de ingresos si eres autónomo.

• Pueden solicitar una garantía de devolución de la deuda.• Una copia de la declaración del IRPF, escrituras de la casa o declaración de bienes, contrato de alquiler, etc.